21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 辛繼召 深圳報道

“我們將加快打造價值銀行，以自身高質(zhì)量發(fā)展助力國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”招商銀行黨委書記、行長王良在接受記者專訪時表示。

近日，“龍年廣東第一會”——廣東省高質(zhì)量發(fā)展大會在深圳舉行。會后，王良接受了21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者專訪。

高質(zhì)量發(fā)展已是經(jīng)濟(jì)金融工作的主線。去年11月召開的中央金融工作會議鮮明提出加快建設(shè)“金融強(qiáng)國”的目標(biāo)，并提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。今年1月召開的省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班，亦強(qiáng)調(diào)要“逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路”。

從廣東深圳起步的招行成立已有37年，是第一家由企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，因零售銀行特色而被市場稱為“零售之王”。面向高質(zhì)量發(fā)展新階段，招行提出價值銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，對該行的經(jīng)營管理也有了新的思考。

王良表示，“五篇大文章”緊扣現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和共同富裕，是銀行客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方向。對于招行來講，做好“五篇大文章”不僅僅是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)所在，也是自身高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。 

打造價值銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道：去年初，招行提出“以價值銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，引領(lǐng)招商銀行高質(zhì)量發(fā)展”。招行將如何打造價值銀行，實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展？

王良：招行提出價值銀行戰(zhàn)略，歸根到底就是要以自身高質(zhì)量發(fā)展助力國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。打造價值銀行是招行高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。通過打造價值銀行，更好發(fā)揮招行在優(yōu)化社會資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提高人民生活水平、維護(hù)國家金融安全、紓困微觀市場主體等方面的作用；通過打造價值銀行，把握銀行業(yè)趨勢性變化，與新發(fā)展階段相適配，提升招行的經(jīng)營理念、管理水平和發(fā)展質(zhì)量，構(gòu)建招行馬利克曲線和持續(xù)競爭能力。

我們將加快打造價值銀行，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。發(fā)展宗旨上，堅(jiān)持履行好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天職，構(gòu)建與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求相適應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)體系，助力經(jīng)濟(jì)增長動能加快向“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”轉(zhuǎn)變。發(fā)展目標(biāo)上，堅(jiān)持為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造綜合價值，實(shí)現(xiàn)共生共贏。發(fā)展理念上，堅(jiān)持長期主義，遵循“增量-增收-增效-增值”的價值創(chuàng)造邏輯，堅(jiān)持“質(zhì)量為本、效益優(yōu)先、規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理”。發(fā)展路徑上，堅(jiān)持差異化特色化，在錯位發(fā)展中做強(qiáng)做優(yōu)做大，滿足客戶多層次、多樣化的金融需求。發(fā)展格局上，堅(jiān)持均衡協(xié)同，輕資本業(yè)務(wù)要做優(yōu)做大，重資本業(yè)務(wù)要做好做強(qiáng)，推進(jìn)零售金融、公司金融、投行與金融市場、財(cái)富管理與資產(chǎn)管理四大業(yè)務(wù)板塊既特色鮮明又相互促進(jìn)。發(fā)展模式上，著力打造“嚴(yán)格管理、守正創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動的高質(zhì)量發(fā)展新模式，以管理促“穩(wěn)”，以創(chuàng)新促“進(jìn)”，不斷鞏固現(xiàn)有優(yōu)勢，打造新的優(yōu)勢。 

“五篇大文章”的招行實(shí)踐

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道：建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系需要金融業(yè)的支持。中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”。這些都是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)有之義。招行是如何思考和安排的？

王良：“五篇大文章”緊扣現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和共同富裕，未來發(fā)展前景廣闊，市場潛力巨大，為銀行客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整指明了重要方向。

對于招行來講，做好“五篇大文章”不僅僅是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)所在，也是滿足不斷變化的客戶需求、實(shí)現(xiàn)自身長遠(yuǎn)健康發(fā)展的必然要求。招行去年初提出打造“八大特色金融”，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、智造金融、數(shù)智金融、跨境金融、汽車金融、養(yǎng)老金融。其內(nèi)涵與金融支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、“五篇大文章”高度契合。

圍繞“五篇大文章”，招行制定了體系化行動方案，成立相應(yīng)的業(yè)務(wù)委員會，優(yōu)化組織架構(gòu)，明確目標(biāo)愿景。科技金融方面，以專門隊(duì)伍、專門產(chǎn)品、專門政策、專門機(jī)構(gòu)、專門考評、專門流程等“六個專門”機(jī)制為抓手，不斷提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，助力培育更多新質(zhì)生產(chǎn)力；綠色金融方面，建設(shè)“五橫七縱”產(chǎn)品服務(wù)體系，圍繞綠色融資、綠色資產(chǎn)運(yùn)營、綠色投資、綠色零售和碳金融五大場景，提供一站式金融服務(wù)；普惠金融方面，聚焦供應(yīng)鏈金融、科技金融、小微金融三條主線，打造“人+數(shù)字化”差異化發(fā)展模式，以數(shù)字化、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化提升服務(wù)效率和服務(wù)廣度；養(yǎng)老金融方面，發(fā)揮全牌照優(yōu)勢和大財(cái)富管理優(yōu)勢，整合全行資源，打通養(yǎng)老金融全價值鏈、全生態(tài)鏈，提升運(yùn)營、投研、產(chǎn)品、系統(tǒng)等核心能力；數(shù)字金融方面，發(fā)揮全面上云優(yōu)勢，率先布局金融大語言模型（FinGPT），推進(jìn)高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用領(lǐng)先的金融科技能力服務(wù)個人和企業(yè)客戶，助力數(shù)字中國建設(shè)。

目前，招行“五篇大文章”取得了初步成效。截至2023年末，科技企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款余額分別較上年末增長44.95％、26.00％、18.56％，均高于全行一般性貸款增速；個人養(yǎng)老金賬戶繳存總額居行業(yè)前列，養(yǎng)老金托管規(guī)模突破萬億大關(guān)；零售業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)線上化，公司金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)線上化率超過95%，服務(wù)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的財(cái)資管理云客戶數(shù)增長62.2％，閃電貸、招企貸等數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品展現(xiàn)較強(qiáng)的市場競爭力。

未來，招行將進(jìn)一步加大力度，在做好“五篇大文章”中發(fā)揮更大作用。一是強(qiáng)化組織。發(fā)揮業(yè)務(wù)委員會的作用，自上而下加強(qiáng)組織推動，加強(qiáng)產(chǎn)品、服務(wù)和模式創(chuàng)新。二是加大投入。加大人力、科技、資本、風(fēng)險等各方面的資源投入，拉長板、補(bǔ)短板、固底板、鍛新板。三是發(fā)揮優(yōu)勢。充分發(fā)揮科技領(lǐng)先優(yōu)勢、零售金融體系化優(yōu)勢、綜合化布局和服務(wù)優(yōu)勢、“全行服務(wù)一家”的組織協(xié)同優(yōu)勢、行業(yè)專業(yè)化優(yōu)勢，打造“五篇大文章”的招行特色，提升市場競爭力。四是打造品牌。加大對招行特色優(yōu)勢的宣傳，提升招行在“五篇大文章”的品牌影響力，讓客戶能夠更快找到招行，讓招行能夠服務(wù)更多客戶。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道：作為總部扎根在廣東的商業(yè)銀行，招行在支持本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，有哪些舉措和成績？

王良：招商銀行扎根廣東37年，一路成長壯大得到了廣東省、深圳市和社會各界的大力支持。飲水思源、不忘初心，我們將持續(xù)深耕廣東、服務(wù)廣東、回饋廣東，為加快粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、推動廣東經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)招行力量。

近年來，招行圍繞廣東產(chǎn)業(yè)特色和重大戰(zhàn)略，提供全方位金融服務(wù)和保障。比如，助力廣東建設(shè)制造強(qiáng)省，大力發(fā)展智造金融，截至2023年末，我行服務(wù)廣東省內(nèi)制造業(yè)企業(yè)超過4萬家，制造業(yè)貸款余額突破1000億元；助力廣東建設(shè)科技創(chuàng)新強(qiáng)省，在深圳、廣州率先建設(shè)科技支行，截至2023年末，我行服務(wù)廣東省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)近2.5萬家，科技貸款余額超過1100億元；助力建設(shè)綠美廣東，截至2023年末，我行在廣東省內(nèi)綠色貸款余額超過千億元；積極支持廣東中小微企業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興，截至2023年末，我行服務(wù)廣東省內(nèi)普惠小微型企業(yè)逾10萬家、普惠小微型企業(yè)貸款余額1911億元，在廣東省內(nèi)涉農(nóng)貸款余額較上年末增長15.5%；積極服務(wù)居民養(yǎng)老備老需求，抓住廣州、深圳等城市個人養(yǎng)老金試點(diǎn)、養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)遇，做好養(yǎng)老金融，截至2023年末，我行開立廣東省內(nèi)個人養(yǎng)老金賬戶近90萬個，招商基金管理廣東省職業(yè)年金、企業(yè)年金組合規(guī)模超過200億元；助力數(shù)字廣東建設(shè)，發(fā)揮招行數(shù)字金融產(chǎn)品競爭力，比如招行廣州分行已為100%的廣州市屬國企、63%的省屬國企提供了財(cái)資管理云服務(wù)；為廣東重大項(xiàng)目提供高質(zhì)量金融服務(wù)，比如為南沙國際金融論壇（IFF）永久會址、珠三角水資源配置工程、佛山地鐵、清遠(yuǎn)奧體中心、廣州白云奧海云港城等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)提供政策銜接和資金對接。 

堅(jiān)持零售金融的戰(zhàn)略主體地位

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道：作為市場公認(rèn)的“零售之王”，面對金融市場波動加劇、費(fèi)率體系改革等挑戰(zhàn)，招行如何發(fā)揮零售金融優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)中國式現(xiàn)代化？

王良：從服務(wù)中國式現(xiàn)代化來講，做好零售金融是踐行“以人民為中心”價值取向的重要體現(xiàn)。中國特色金融事業(yè)歸根結(jié)底要造福人民，讓廣大人民群眾共享金融發(fā)展成果，“五篇大文章”所蘊(yùn)含的廣闊金融需求不僅涉及企業(yè)客戶，還涉及億萬個人客戶。

從招行自身發(fā)展來講，我們長期堅(jiān)持零售金融戰(zhàn)略主體地位不動搖，在財(cái)富管理、私人銀行、信用卡、個貸、APP體驗(yàn)等領(lǐng)域形成了市場領(lǐng)先、特色鮮明的體系化優(yōu)勢，為我行保持內(nèi)生增長作出了重要貢獻(xiàn)，也是我行未來高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

客戶是招行的立身之本、價值之源。無論市場如何變化，只要堅(jiān)持把“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，路就會越走越寬，就能建立、鞏固和擴(kuò)大市場優(yōu)勢。這是招行過去獲取競爭優(yōu)勢的重要法寶，也是未來始終堅(jiān)持的經(jīng)營原則。

在戰(zhàn)略定位上，堅(jiān)持零售金融的價值銀行戰(zhàn)略主體地位不動搖，發(fā)揮“財(cái)富生態(tài)的大平臺、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的壓艙石、飛輪效應(yīng)的驅(qū)動力、價值創(chuàng)造的領(lǐng)航者”的作用，通過與公司金融、投行與金融市場、財(cái)富管理與資產(chǎn)管理板塊均衡協(xié)同、相互促進(jìn)，鞏固和擴(kuò)大零售金融優(yōu)勢，打造大財(cái)富管理的馬利克增長曲線。

在客戶服務(wù)上，聚焦客戶存貸匯需求本源，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合客戶需求綜合化、個性化、便捷化的趨勢，發(fā)揮零售業(yè)務(wù)體系化優(yōu)勢，一站式、綜合化滿足客戶需求，加快探索“人+數(shù)字化”零售客戶服務(wù)新模式，加大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作力度，不斷提升全客群、全產(chǎn)品、全渠道服務(wù)能力，提升客戶體驗(yàn)、服務(wù)效率、經(jīng)營效能。

在財(cái)富管理上，因應(yīng)市場及客戶風(fēng)險偏好變化，縱深推進(jìn)后資管新規(guī)時代轉(zhuǎn)型，以“穩(wěn)健、低波動”為主邏輯，深化招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系和全流程陪伴服務(wù)，提升價值創(chuàng)造能力、“人+數(shù)字化”服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力、生態(tài)圈建設(shè)能力。 

從“線上招行”加快走向“智慧招行”

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道：招行是一家科技領(lǐng)先型銀行，科技創(chuàng)新在招行高質(zhì)量發(fā)展中扮演什么樣的角色？

王良：科技創(chuàng)新是招商銀行打造自身新質(zhì)生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。以人工智能為代表的第四次科技革命正在加速演變，將對銀行產(chǎn)品形態(tài)、服務(wù)效率、服務(wù)模式、組織模式、發(fā)展模式等產(chǎn)生深刻甚至顛覆性的影響。科技創(chuàng)新將成為銀行發(fā)展分化的關(guān)鍵變量，銀行發(fā)展將從依靠人力、資本等傳統(tǒng)要素投入，向更多依靠數(shù)據(jù)、技術(shù)等新型要素投入轉(zhuǎn)變。銀行必須主動擁抱科技創(chuàng)新，主動參與塑造未來，才能擁有未來。

我們提出數(shù)字招行的愿景，積極擁抱前沿技術(shù)變革，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。近年來堅(jiān)持科技投入和科技人才建設(shè)，加快技術(shù)研發(fā)應(yīng)用；2022年在系統(tǒng)重要性銀行中率先實(shí)現(xiàn)全面上云；早在2017年就成立了人工智能實(shí)驗(yàn)室，陸續(xù)推出了AI小招、文本客服、智能外呼等多款智能客服產(chǎn)品，ChatGPT問世以來，更加積極推進(jìn)大語言模型技術(shù)的研究和應(yīng)用。

當(dāng)前，我行正加快從“線上招行”走向“智慧招行”。一是提升技術(shù)能力，加快人工智能研發(fā)與應(yīng)用，加快建設(shè)自主可控的企業(yè)級大模型架構(gòu)。二是加強(qiáng)應(yīng)用探索，有策略、有步驟地推進(jìn)技術(shù)深度應(yīng)用，加快探索“AI+金融”“人+數(shù)字化”模式，提升服務(wù)客戶、流程工作的效率效能。三是強(qiáng)化科技風(fēng)險防控，堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全，在風(fēng)險可控中推進(jìn)技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，切實(shí)防范科技帶來的新風(fēng)險，牢牢守住安全底線。