南方財經(jīng)全媒體記者 徐倩宜 北京報道

近期，記者從交易商協(xié)會官網(wǎng)了解到，吉林銀行股份有限公司（以下簡稱吉林銀行）、吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡稱億聯(lián)銀行）因違規(guī)收取發(fā)行人大額財務(wù)資助，涉嫌違反銀行間債券市場自律管理規(guī)則，被交易商協(xié)會進行自律調(diào)查。

一同被開展自律調(diào)查的還有光大證券股份有限公司（以下簡稱光大證券）、富國資產(chǎn)管理（上海）有限公司（以下簡稱富國資管）兩家金融機構(gòu)。交易商協(xié)會近期在查處四平市城市發(fā)展投資控股有限公司案件時，發(fā)現(xiàn)光大證券作為主承銷商和簿記管理人，未合規(guī)開展發(fā)行工作。交易商協(xié)會發(fā)現(xiàn)，富國資管在協(xié)助相關(guān)發(fā)行人直接或者間接認購自己發(fā)行的債券。

中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織。

關(guān)于開展自律組織開展自律調(diào)查的效果，國浩律師事務(wù)所合伙人、律師徐洋表示，交易商協(xié)會是非盈利性的社團法人，并非行政部門，不具備行政處罰權(quán)，只能根據(jù)其章程對協(xié)會會員進行相應(yīng)調(diào)查跟處分，而此次的自律調(diào)查是自律處分的一個前置過程。

徐洋進一步說明，從自律調(diào)查與自律處分的行為以及結(jié)果角度來看，自律處分本身就代表著協(xié)會對市場參與者的否定性評價，將為金融機構(gòu)帶來負面輿情，并且調(diào)查的結(jié)果有可能引起監(jiān)管機構(gòu)真正意義上的行政處罰。

“近些年來，交易商協(xié)會頻頻‘出手’的原因是其承擔(dān)一定的準行政職能或者類行政職能，包括發(fā)行銀行間債券，都需要向交易商協(xié)會備案，因此交易商協(xié)會對債券市場的參與者具有類似行政管理跟監(jiān)管職能。”徐洋說道。

為此，億聯(lián)銀行相關(guān)負責(zé)人向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，通報中所涉及的是億聯(lián)銀行的一筆地方債投資，產(chǎn)生的收益補差款，全部計入利息調(diào)整科目，按月攤銷至利息收入，與票面利息收益均計入億聯(lián)銀行投資收益損益中，未進行任何違規(guī)調(diào)整，不存在違規(guī)收取發(fā)行人大額財務(wù)資助行為。同時，億聯(lián)銀行已經(jīng)向交易商協(xié)會提供自律調(diào)查情況說明，對該業(yè)務(wù)進行事實陳述，目前正在等待交易商協(xié)會組織答辯會議，結(jié)果尚未定論。

億聯(lián)銀行分別在2021年、2022年收到超過百萬的罰單。該行曾因涉嫌貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款140萬元，2022年11月吉林銀保監(jiān)局罰單顯示，在辦理個人經(jīng)營性貸款過程中，億聯(lián)銀行因貸款“三查”不到位，未嚴格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發(fā)放流動資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為。

億聯(lián)銀行在2022年三季報中表示，在降低合規(guī)風(fēng)險方面，報告期內(nèi)該行三道防線充分聯(lián)動、有序協(xié)調(diào)，有效降低了合規(guī)風(fēng)險。

該行2022年三季報顯示，截至報告期末，資產(chǎn)總額 622.47 億元，比上年末增加 23.51 億元，增長 3.92%；實現(xiàn)營業(yè)收入 8.52 億元，凈利潤 0.67 億元；不良貸款率 1.69%，撥貸比 2.79%，撥備覆蓋率 164.56%，資本充足率為 11.12%。 

億聯(lián)銀行是東北首家民營銀行，也是全國第四家獲準開展線上業(yè)務(wù)的銀行。其由中發(fā)金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司等民營企業(yè)聯(lián)合發(fā)起，成立時間為2017年5月，是一家較為年輕的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行。億聯(lián)銀行的信貸業(yè)務(wù)以個人消費類貸款為主。根據(jù)該行三季報顯示，該行消費貸款業(yè)務(wù)貸款余額超 252.37 億元，當(dāng)年累計投放約 438.19 億元。 

根據(jù)記者統(tǒng)計，吉林銀行及其分支機構(gòu)在2022年被銀保監(jiān)局開出11張罰單。其中兩筆罰單超過百萬元。2022年12月，吉林總行因三項違規(guī)事由，分別是監(jiān)管意見整改落實不力；對股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股；非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確被罰款140萬元。同月，吉林銀行長春分行又因信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確被罰款150萬元。

吉林銀行顯示2022年前三季度，實現(xiàn)營業(yè)收入79.27億元，同比減少4%；歸母凈利潤8.61億元，同比減少37.3%。但是不良率有所回升，截至今年6月末，該行不良貸款余額82.01億元，半年內(nèi)增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個百分點。