21世紀經濟報道 記者辛繼召 深圳報道 “經過前期數月集思廣益，我們開始實施科技、零售、企金三大條線的改革。”3月25日上午，在興業銀行2021年度業績發布會上，興業銀行董事長呂家進說。

呂家進說，科技改革重在強化科技的支撐和引領作用，提升科技規劃、建設、管理、安全能力，把原有的“一辦、一部門、一公司”組織架構，調整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構，優化BA+SA機制，促進科技和業務的深度融合。

零售改革重在落實以客戶為中心理念，實施客戶分層分類經營管理，并且通過數字化，全面提高財富管理、消費信貸、經營信貸對各類客群特別是長尾客群的服務能力，整合形成了以零售平臺部為基礎，以財富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心為四條重點業務線的組織架構。

企金改革重在打破“部門墻”，特別是將綠色融入各個部門，將綠色綜合解決方案融入對各類客群的服務，切實抓好“雙碳”戰略機遇，整合形成了公司金融部、綠色金融部、普惠金融部、機構業務部、交易銀行部幾個部門。

興業銀行業績會透露，今年管理層的信貸增長目標方面是“比較積極的”，計劃全年新增貸款5600億元，其中在對公貸款新增3000億元，零售貸款新增2600億元。

零售條線重組為“五部”  財富平臺移交“錢大掌柜”

3月25日，在興業銀行2021年度業績發布會上，興業銀行董事長呂家進表示，目前興業的組織架構是五年前確定的，過去幾年有力的保證了興業銀行的健康發展。但是與目前的數字化社會、雙碳轉型要求以及財富快速增長相比還有一些不適應，特別是與興業銀行提出要樹牢擦亮三張名片，提升市場地位和競爭力還有一些需要改革調整的。

其中，零售條線組織架構調整，改為零售平臺部、財富管理部、零售信貸部、私人銀行部、信用卡中心“五部”。

呂家進說，零售條線組織架構調整中，通過設立零售平臺部，提升遠程集中經營客戶、平臺運營客戶的能力，提升大眾客群、長尾客群服務水平；調整設立零售財富部，更加強調資產配置理念，持續深耕財富客群；設立零售信貸部，深化零售信貸業務的集約化、數字化經營，增強消費信貸、經營類信貸業務的創新發展。

興業銀行行長陶以平表示，該行今年將集中人力、財務、科技資源投入錢大掌柜財富平臺建設，在這方面的資源投入“上不封頂”。并將迅速擴編財富平臺部門到300人以上。

他表示，通過組建財富管理部，把線上“錢大掌柜”運營團隊和線下財富業務經營團隊整合。去年，錢大掌柜已經從同業條線移交給零售條線，預計升級版的“錢大掌柜”APP年內將上線運營，今后的零售財富平臺只有“錢大掌柜”一個。

陶以平表示，興業銀行擁有廣泛的同業朋友圈，零售財富的渠道建設主要從兩個方面出發：一是補短板，要持續優化提升現有零售渠道的作用，加快數字化賦能，加快財富平臺建設；二是鍛長板，把同業與金融市場的優勢延伸到財富銀行領域，持續構建更加開放的投資生態圈。

為此，一是以重點區域為重心，構建線下財富生態圈。線下還不能放棄，聚焦重點區域。以中高凈值客戶分布為依據，加大對重點地區的資源投入，把更多傳統網點機構和理財編制等資源向重點地區、財富客群分布較多的地區傾斜，提升對中高凈值客戶的有效覆蓋，同時也提出更高的目標要求，來推動重點地區貢獻度不斷提升。

二是加強理財隊伍建設。興業2020年一次性給了財富條線1500名專項編制，快速補充一線理財經理。目前，全行在崗理財經理3382人，網均理財經理較2019年提升63%，網均復雜型產品銷量較2019年提升98%，服務能力顯著增強。后續將通過數字化賦能，不斷提升理財經理的單人管護半徑和場景營銷的引流能力，繼續加大財富人員配置，打造“理財經理+產品經理+財富顧問”的團隊鐵三角，持續提升理財隊伍戰斗力。

三是發揮綜合性支行優勢。興業銀行2020年推動零售支行向綜合型支行轉型，并通過客戶經理打通、考核打通和培訓打通“三個打通”，實現對客戶經理“企金+零售”的綜合化考核，強化交叉營銷，目前公私聯動的組織基礎已經形成，“1+1>2”的協同效能逐步顯現。很多企業主本身就是很好的理財客戶，要把他協同起來，資源要統一使用。2021年，企金聯動拓展私行客戶新增3357戶，增幅高達67.68%。

興業銀行財報顯示，2021年，該行零售銀行業務營業凈收入697.96億元，較上年增長4.13%。截至2021年末，該零售銀行客戶（含信用卡）7922萬戶（扣除零余額睡眠卡批量銷戶影響），較上年末增加485.97萬戶；個人貸款（不含信用卡）余額1.39萬億元，較上年末增加1216.74億元。

其中，興業銀行零售綜合金融資產2.61萬億元，同比增長9.90%；零售財富客戶數392.11萬戶，同比增長10.67%。私人銀行客戶58255戶，較上年末增長19.96%；私人銀行客戶月日均AUM為7424.5億元，較上年末增長17.16%。信用卡新增發卡307.92萬張，累計實現交易金額26378.77億元，同比增長14.16%。

企業金融重組為“六部”  將綠色融融入各部門

呂家進表示，在企業金融方面，重構改為公司金融部、綠色金融部加掛戰略客戶部、普惠金融部加掛鄉村振興部、機構業務部、交易銀行部加掛國際業務部、企業金融風險管理部“六部”。

他表示，企金改革重在打破“部門墻”，特別是將綠色金融融入各個部門，將綠色綜合解決方案融入對各類客群的服務，切實抓好“雙碳”戰略機遇，整合形成了公司金融部、綠色金融部、普惠金融部、機構業務部、交易銀行部幾個部門。

其中，重點是將綠色金融部與大型客戶部合署，形成新的綠色金融、戰略客戶相融合的新格局，強化綠色經營理念與行業客戶生產經營的緊密結合，讓綠色金融服務到更多客戶；設立普惠金融部（鄉村振興部），進一步強化“興業普惠”的平臺運營，提升對中小微企業及涉農企業的金融服務能力。

興業銀行財報顯示，截至2021年末，該行本外幣對公貸款余額2.55萬億元，較上年末增加2966.42億元；企業金融客戶108.24萬戶，較上年末增加15.18萬戶；企金理財業務規模2628.32億元，較上年末增加760.73億元。

其中，綠色金融表內外融資余額1.39萬億元，較上年末增加2309.43億元；人民銀行口徑的綠色貸款余額4539.40億元，較上年末增加1345.05億元。“綠色融資收益與企業金融平均收益率是持平的，更重要的是綠色資產質量好。”陶以平表示。

在備受市場關注的房地產、地方融資平臺業務風險方面，興業銀行則在年報中首次主動披露。在房地產業務方面，2021年末該行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額1.65萬億元，不良率1.34%。在地方政府融資平臺方面，到2021年末，興業銀行全口徑地方政府融資平臺債務余額3077.15億元，較年初減少692.93億元。

興業銀行風險管理部總經理鄒積敏表示，今年以來，市場也開始緩和，涉及的問題開發商和新增違約項目也基本得到了遏制。目前潛在風險的對公房地產項目大約是200億元，但興業銀行的資產減值以及計提到位，還將發揮商行加投行的優勢，加大房地產項目的并購力度，共同維護房地產市場的穩定，同時也專項安排200億元的并購額度，主動向與該行合作良好的優質開發商來推薦，在保交樓當中來消除風險隱患。

整合提供五大自建APP  未來五年培養萬名科技人才

呂家進表示，興業銀行在科技方面調整組織架構，調整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構，成立數字化轉型委員會、金融科技部、數據管理部、科技運營部、網絡安全部。

呂家進表示，數字化轉型方面，該行提出構建連接一切的能力，從根本上改變本行的經營模式。一是優化頂層設計。在組織架構的調整、科技引領能力建設、加強數據資產管理，建設適應金融場景的生態等方面做好轉型發展。

他表示，興業銀行在零售、企金、同業有很多的APP，將圍繞著這幾個方面對現有的APP進行整合升級，提供銀銀平臺、興業管家、興業普惠、興業生活、錢大掌柜五大自建的APP，近期將向社會發布。

此外，著手設計企業級的業務架構和IT架構藍圖，從企業集團的視角運動客戶旅程的方法論實施核心系統在內的關鍵系統群的重構，提高企業級的信息化建設能力和服務能力。三是充分激發創新活力，通過強強聯合內部挖潛，有效激勵容錯開發等措施在大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新技術方面探索本行業務場景的應用新模式。提升科技實力，堅持能力占有的策略大幅度提高基礎研究，中臺統籌研發交付能力，不斷地強化在智能運維水平和科技風險管理方面的技術保障。

呂家進說，在人力資源方面，該行要在未來五年培養有科技素養的萬名人才計劃。在基礎設施方面我們要優化到中心、多活力架構，打造云網融合的新型基礎設施架構。滿足生態化的IT轉型道路。

呂家進表示，經過改革，興業銀行希望實現幾個重點目標：一是創新經營模式，建立起全新的數字化經營體系及配套的風險防控體系；二是夯實客戶基礎，通過數字化經營，安全有效實現重心下沉，推動一二三產業融合、大中小客戶共生，改變“頭大腳輕腰無力”的客群結構；三是優化業務結構，改變零售“存貸匯投”四項基本業務不夠均衡的格局，促進零售業務全面增長，持續提升零售營收占比，讓零售切實成為發展的“壓艙石”；同時，改變企金較為依賴經濟舊動能的局面，更有能力進入經濟新賽道、挺進金融主航道。四是增強特色優勢，把綠色銀行的名片擦得更亮，鞏固市場競爭力。

“這一體組織架構的改革是新一輪變革的一部分，我們還要從考核評價、薪酬分配機制、業務流程重塑、信息系統建設，人才隊伍結構調整等方面進行一系列的變革。”呂家進說。