南財(cái)全媒體集團(tuán)記者 李覽青 上海報(bào)道 12月12-13日,“2021鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)峰會(huì)”在上海舉辦,會(huì)上,中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)戴相龍做了題為《中國(guó)現(xiàn)代金融建設(shè)的新征程》的開幕演講,他表示,今后10年,要下決心改善我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)。
戴相龍?jiān)谘葜v中指出,要建立間接融資和直接融資有效匹配的社會(huì)融資制度,全面提高社會(huì)資金的使用效益。
首先,要提高巨額貸款的利用效率。2010年到2020年,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款年均增長(zhǎng)13.7%,保守預(yù)測(cè),今后10年年均增長(zhǎng)10%,到2030年的貸款余額將高達(dá)450萬億元,10年增加270萬億元。這么多貸款的使用,不能停留在銀行選企業(yè)和企業(yè)選銀行的一般原則上,國(guó)家要對(duì)巨額貸款的投向和使用進(jìn)行引導(dǎo)。
第一,銀行要把傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)向綜合金融服務(wù),在重點(diǎn)支持實(shí)體企業(yè)基礎(chǔ)上,開展科技金融、綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融服務(wù)。
第二,大力支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。2020年,京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量已占全國(guó)40%以上,對(duì)全國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率達(dá)49%。因此,區(qū)域所有金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)務(wù)院有關(guān)三個(gè)區(qū)域有關(guān)一體化發(fā)展的綱要和“十四五”規(guī)劃實(shí)施方案,加強(qiáng)金融服務(wù)的協(xié)調(diào)合作,加強(qiáng)總行、分行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用的統(tǒng)一調(diào)度,組織銀團(tuán)貸款,支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的重大項(xiàng)目。
第三,大力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。縣(市)經(jīng)濟(jì)總量超過全國(guó)的一半,是全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。設(shè)在縣(市)域的金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的方向,促進(jìn)鄉(xiāng)村振興和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。
其次,要下決心改善我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu),今后10年,要大力發(fā)展資本市場(chǎng),把更多社會(huì)資金轉(zhuǎn)化為企業(yè)資本,提高企業(yè)投資創(chuàng)新投資能力。
首先,提高預(yù)測(cè)10年后增量貸款270萬億元、存量貸款450萬億元的使用效率。京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)和縣域經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)總量各約占全國(guó)的40%。國(guó)家要對(duì)巨額貸款的投向和使用進(jìn)行引導(dǎo),重點(diǎn)支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。
其次,爭(zhēng)取10年后,把我國(guó)非金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率從現(xiàn)在64%降到60%,其中,中央企業(yè)從67%降到64%。為此,企業(yè)的所有者權(quán)益需要增加200萬億元。資產(chǎn)負(fù)債率過高,企業(yè)失去投資創(chuàng)新能力,導(dǎo)致中央銀行貨幣政策只能松、不能緊,積聚大量金融風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此,戴相龍建議有關(guān)部門建立全國(guó)全口徑企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)公布制度,發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu),把更多社會(huì)資金轉(zhuǎn)化為企業(yè)資本。
針對(duì)深化金融企業(yè)改革和開放,全面提高金融企業(yè)服務(wù)水平,戴相龍表示,其預(yù)計(jì)今后5—10年,中國(guó)金融企業(yè)組織體系將保持穩(wěn)定,但也需要完善。
按核心資本排名,我國(guó)四大商業(yè)銀行早已列入世界10大銀行的前列,但是,我們切不可以量自大,還要在法人治理機(jī)制、降低管理成本、增強(qiáng)綜合服務(wù)功能上下功夫,提高與國(guó)際銀行集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)力。現(xiàn)在商業(yè)吸收存款和發(fā)放貸款的平均利息差有3個(gè)多百分點(diǎn),不利于促進(jìn)商業(yè)銀行降低管理成本,不利于減少企業(yè)利息支出,不利于人民幣國(guó)際化。爭(zhēng)取經(jīng)過5年的努力,存貸款利差逐步下降。
去年底在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中,銀行業(yè)占90.5%,保險(xiǎn)業(yè)僅占6.6%,在全社會(huì)融資規(guī)模中股本融資僅占2.9%,這種狀況迫切需要改變。隨著金融科技的發(fā)展,預(yù)測(cè)大型商業(yè)銀行的人員和設(shè)施將趨向過剩,支持大型商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營(yíng),不僅可以降低銀行業(yè)管理成本,也可促進(jìn)證券、保險(xiǎn)等非銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
戴相龍建議,對(duì)大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)進(jìn)行評(píng)估和總結(jié),權(quán)衡利弊,提出今后我國(guó)大型商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的基本原則、組織形式、發(fā)展步驟和監(jiān)管規(guī)則。