11月2-3日,由21世紀(jì)經(jīng)濟報道主辦的“第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會”在北京舉辦。3日,陸金所控股聯(lián)席CEO計葵生在金融科技主題論壇做主題演講時表示,過去數(shù)年,在政府、政策、市場的多方推動下,金融科技取得較好的發(fā)展,助力金融服務(wù)成本降低與服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。
“陸金所作為一家數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融服務(wù)平臺,也取得了諸多成效?!彼硎荆热缭趯珮I(yè)務(wù)領(lǐng)域,目前陸金所已服務(wù)1200萬中小微企業(yè)主,通過10多年的數(shù)據(jù)積累,能夠很好地識別這些中小微企業(yè)主KYC狀況與KYB狀況,與合作方進行AI風(fēng)控的合作,提升銀行放貸決策效率等。
在互聯(lián)網(wǎng)財富管理領(lǐng)域,陸金所也投入大量資金提升個人投資者的KYC評級體系,并對各類金融理財產(chǎn)品做好各種評級與標(biāo)簽,最終實現(xiàn)“合適產(chǎn)品推介給合適用戶”的效果。此外,個人投資者在投前、投后環(huán)節(jié)都有AI技術(shù)支持,整個操作過程也會落地在一個區(qū)塊鏈系統(tǒng)里,確保產(chǎn)品推介、投資者遴選、購買、投后交易等各個環(huán)節(jié)都有跡可循。
“因此,我們認為數(shù)字化經(jīng)營能夠提供一個更精準(zhǔn)的服務(wù),提升金融投資的方便性與速度,且降低操作成本?!彼赋?。
值得注意的是,隨著《個人信息保護法》出臺,它是否會對未來數(shù)字化金融服務(wù)業(yè)態(tài)構(gòu)成多大的影響,頗令金融市場關(guān)注。
計葵生對此認為,《個人信息保護法》出臺帶來的一個較大變化,是明確了平臺責(zé)任,即如何讓用戶給予合適的授權(quán),以便平臺能夠使用他的一些個人信息,并確保這些個人數(shù)據(jù)信息的安全性。
“此外,這項政策所帶來的另一個變化,就是未來用戶可以有權(quán)在各個平臺知道自己的哪些個人信息被使用,哪些信息在某些使用環(huán)節(jié)需要修改,以及有權(quán)利在某些場景取消自己的數(shù)據(jù)授權(quán)等。更重要的是,他可以決定是否將個人信息從一個平臺轉(zhuǎn)移到另一個平臺?!彼赋?。這意味著數(shù)據(jù)可能會成為消費者的個人資產(chǎn)之一,可以決定這個資產(chǎn)如何使用。
計葵生表示,目前歐洲、英國已出臺類似《個人信息保護法》的相關(guān)個人數(shù)據(jù)保護規(guī)范,其中英國在出臺相關(guān)法律法規(guī)后,給廣大個人用戶創(chuàng)造了更多權(quán)益,也驅(qū)動開放銀行/開放金融新生態(tài)的發(fā)展。
“事實上,英國之所以發(fā)展比較快,還因為這個國家從上到下建立了統(tǒng)一的API標(biāo)準(zhǔn),令英國個人用戶可以很方便地將他個人數(shù)據(jù)從一家機構(gòu)轉(zhuǎn)移到另一家機構(gòu),形成完整的授權(quán)使用體系。目前,英國已有200多家機構(gòu)參與到這個開放金融生態(tài)建設(shè),逾250萬個人用戶開始使用相應(yīng)的服務(wù)?!彼嘎?。這或許在未來會成為一個全球趨勢。
但他坦言,這個發(fā)展趨勢也存在新的挑戰(zhàn),比如個人信息存放在不同載體,在不同監(jiān)管體系之下,要盡可能在相互打通數(shù)據(jù)同時保護好客戶數(shù)據(jù)安全,這就需要一個很強大的系統(tǒng)處理能力。此外,整個系統(tǒng)還需要一個符合數(shù)據(jù)安全的共同標(biāo)準(zhǔn),方便個人數(shù)據(jù)在安全情況下的流通使用,無論是當(dāng)前的可信執(zhí)行環(huán)境,還是多方安全計算,或是聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù),到目前為止都存在操作成本較高、效率略低的問題,一旦遇到大規(guī)模量的操作就會存在難度。因此相關(guān)部門與企業(yè)都需要探索,如何尋求一個更低成本、更高效率、且滿足各個市場與監(jiān)管部門合規(guī)要求的操作模式,助力數(shù)據(jù)在安全可靠環(huán)境下的流通使用。
“未來在法律層面,我們希望相關(guān)部門與市場參與者能共同探討,明確哪些數(shù)據(jù)能不能用,如何使用,將數(shù)據(jù)定義與使用邊界定義得更加清晰,以便各個部門能按照同一個標(biāo)準(zhǔn)開展操作。”計葵生強調(diào)說。事實上,不少金融機構(gòu)希望有些數(shù)據(jù)能夠在全市場打通,比如在理財業(yè)務(wù)端,如果一個客戶已完成KYC評級,若市場存在第三方平臺能促進這些數(shù)據(jù)信息實現(xiàn)跨平臺打通,就能減少客戶的操作成本與時間,提高整個金融投資的便捷性。因此,金融科技要保持健康更好的發(fā)展,需要在科技、數(shù)據(jù)定義、法律方面做得更加清晰。