21世紀經(jīng)濟報道 記者林秋彤 北京報道

3月20日，天津銀行發(fā)布了2024年年度業(yè)績報告。作為天津市屬法人銀行，該行于2016年3月在香港上市，其資產(chǎn)規(guī)模已近萬億。年報顯示，截至2024年末，天津銀行資產(chǎn)總額為9259.9億元，較上年末增長10.1％；負債總額為8565.8億元，較上年末增長10.4％。

天津銀行在年報中表示，未來該行將用好深入推進京津冀協(xié)同發(fā)展等戰(zhàn)略機遇，強化研究和科技兩個時代基因，以內(nèi)構發(fā)展能力，提高核心競爭力，增強服務經(jīng)濟的內(nèi)生能力；外構發(fā)展資源，提高生態(tài)圈服務，增強服務社會的外拓空間；重構發(fā)展機制，提高價值創(chuàng)新效能，增強資本綜合回報為重要抓手，不斷提質升級，持續(xù)深化金融供給側改革，服務經(jīng)濟社會高質量發(fā)展，做好五篇大文章。

優(yōu)化營收布局 凈利潤同比增加1.6％

梳理天津銀行近五年年報可知，天津銀行的營業(yè)收入和凈利潤自2021年開始出現(xiàn)較大幅度變動。2021年全年，該行實現(xiàn)凈利潤32.14億元，同比減少26％。2022年全年，該行營業(yè)收入為158.65億元，同比下降10.86％；實現(xiàn)凈利潤35.63億元，同比增加10.85％，雖有一定提升，但也遠少于2020年末43.43億元的凈利潤。

2023年和2024年，天津銀行的營收和利潤出現(xiàn)穩(wěn)步增長，逐漸“回暖”。 2024年年報顯示，該行2024年全年實現(xiàn)營業(yè)收入167.1億元，同比增長1.5％；實現(xiàn)利潤總額42億元，同比增長7.2％；實現(xiàn)凈利潤38.3億元，同比增長1.6％。

天津銀行為何能破局？梳理該行財報發(fā)現(xiàn)，近幾年，天津銀行的凈利息收入占比有所弱化，投資收益占比則顯著增加。2022年該行投資收益為15.85億元，2023年和2024年則為29.26億元和26.01億元。

天津銀行在2024年年報中指出，報告期內(nèi)，該行的利息收入為309.9億元，較上年同期下降0.7％，生息資產(chǎn)收益率4.03％，同比減少49個基點，主要原因是該行響應國家降低實體經(jīng)濟融資成本的政策導向，加大對實體經(jīng)濟重點領域信貸投放，提升對實體經(jīng)濟支持力度，生息資產(chǎn)收益率下降。在行業(yè)整體息差下降的背景下，該行凈利差由上年同期的1.75％減少至1.55％，凈利息收益率由上年同期的1.65％減少至1.47％。

投資收益方面，2024年天津銀行的投資收益較2023年同比下降了11.1％。天津銀行在年報中解釋，主要是由于該行主動優(yōu)化投資結構，壓降資產(chǎn)管理計劃、信托計劃等非標準化債權投資，相應投資收益減少。

天津銀行在年報中還指出，2024年該行以結構優(yōu)化為導向，資金營運效率顯著提升。加大利率債承銷力度，累計承銷量1830.6億元，同比增加78.2％，稅前手續(xù)費收入同比增加47.3％。推動構建“同業(yè)生態(tài)圈”，成功發(fā)行150億元金融債，利率低至1.78％。同時提升理財業(yè)務水平，純固收產(chǎn)品業(yè)績達標率接近100％，新增理財簽約20.69萬。

對公貸款同比增長21.9％

2024年，天津銀行在對公業(yè)務上有較明顯的投入和增長。年報顯示，截至2024年末，天津銀行的客戶貸款及墊款總額為4536.6億元，同比增加11.3％，占總資產(chǎn)的49％。投資證券及其他金融資產(chǎn)為3633.9億元，同比增加4.8％，占總資產(chǎn)的39.2％。

客戶貸款方面，2024年天津銀行對公貸款3339.9億元，較上年末增加了599.7億元，同比增幅達21.9％。個人貸款總額為973.12億元，同比減少了12％。天津銀行在年報中解釋道，這主要是由于該行響應政策號召，瞄準五篇大文章，聚集天津市“十項行動”，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟重點領域信貸投放力度，增加對公貸款規(guī)模。個人貸款減少則是因為該行持續(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模。

天津銀行在2024年年報中還指出，報告期內(nèi)，該行來自公司銀行業(yè)務的營業(yè)收入為76.5億元，占同期營業(yè)收入總額的45.7％，同比增加10.4％。報告期內(nèi)，該行積極探索化解存量、盤活資產(chǎn)的有效路徑，推進城市向內(nèi)涵式發(fā)展。截至報告期末，該行已累計為天津市資產(chǎn)盤活領域投放信貸資金超過390億元，其中既包括對產(chǎn)業(yè)園區(qū)升級改造投放的創(chuàng)新產(chǎn)品，也包括對老舊小區(qū)提升投放的城市更新貸款等。

值得注意的是，年報顯示，截至2024年末，天津銀行逾期1年至3年的貸款總額為26.37億元，同比增加了102.8％；逾期3年及以上的貸款總額為10.26億元，同比增加了72.9％。逾期貸款合計126.89億元，同比增加了42％。

年報顯示，報告期末該行正常類貸款4308.8 億元，占全部貸款的 94.98％，較上年末增加425.5億元。關注類貸款151.7 億元，占全部貸款的3.34％，較上年末增加28.6億元。不良貸款為76.1 億元，較上年末增加7.9億元。不良貸款率為1.7％，與去年同期持平。撥備覆蓋率為169.21％，同比增加了1.35個百分點。

天津銀行在年報中表示，針對已逾期貸款，該行統(tǒng)籌資源，精準施策，積極推進風險化解工作，整體風險可控。

天津銀行行長吳洪濤也在年報中稱，該行將圍繞防范化解風險，加速推進管理提升。開展風險評估、壓力測試，跟蹤風險資產(chǎn)遷徙變化，加大數(shù)據(jù)、模型應用，有效提升風險治理效能。發(fā)揮預警系統(tǒng)監(jiān)測作用，實現(xiàn)信用風險早識別、早預警，全面提升風險抵御能力。同時持續(xù)推進經(jīng)營風險源頭治理，全面強化合規(guī)防線建設。進一步完善黨紀和業(yè)務問責協(xié)同工作機制，完善監(jiān)督共享平臺，切實推動擔當作為與履職盡責。