21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道

“3?15”國際消費者權益日即將來臨，按照國家金融監督管理總局統一部署，聚焦“保障金融權益 助力美好生活”主題，重慶金融監管局自3月起開展了系列金融教育宣傳活動。

3月13日，21世紀經濟報道記者從重慶金融監管局獲悉，重慶“3·15”金融消費者權益保護暨“遠離非法中介 守護合法權益”專題宣傳活動啟動儀式舉辦，活動現場發布了“重慶十大非法金融中介警示案例”（下稱“案例”）。

重慶“3·15”金融消費者權益保護活動現場 受訪者供圖

近年來，一些非法金融中介在市場中悄然活躍，打著“征信修復”“全額退保”“內幕消息炒股”等誘人旗號招搖撞騙。這些非法金融中介以虛假宣傳為手段，巧立名目收取高額服務費，同時還將受害者的個人信息挪作他用，從事各類不法活動。打擊非法金融中介，已然成為金融行業維護金融消費者合法權益的緊迫任務。

據了解，今年“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動期間，重慶金融監管局落實“四級垂管”要求，加強統籌和內外聯動，指導各金融監管分（支）局立足地方特色，充分發揮貼近基層、貼近一線、貼近群眾的實際，與轄內其他金融管理部門、地方政府、村委社區等單位協調聯動，形成“同頻共振”的教育宣傳格局。

據介紹，此次發布的案例涵蓋了銀行、保險、證券領域，包括貸款中介騙局、征信修復騙局、代理退保騙局、非法薦股等典型騙局?！斑@些案例均以真實事件為基礎，深入剖析了非法中介常用的詐騙套路。希望通過這些案例，讓市民對非法金融中介的套路有更清晰的認識，提高自我保護意識。”重慶金融監管局金融消保處負責人表示，這些案例重點對擾亂市場秩序、侵害金融消費者權益的非法中介活動開展風險提示，幫助社會公眾增強風險意識和提升防范能力。

據悉，下一步，重慶金融監管局將繼續指導推動轄內金融監管分（支）局、金融機構深入開展場景化、生活化、趣味化和數字化的線上線下金融知識普及活動，幫助社會公眾提升金融素養和風險防范能力 ，為廣大金融消費者創造更加安全、放心的金融消費環境。

附：非法金融中介活動十大案例及風險提示

案例1：假冒“銀行助貸簽約中心”騙局

風險提示

部分非法中介以“超低利率”“超長期限”為噱頭，吸引消費者為其代辦銀行貸款，過程中往往以“審批困難”為由，要求消費者支付額外“定金”或“包裝費”，最終非法中介宣傳的貸款條件往往無法兌現，消費者已經支付的其他費用也無法追回。

警示案例

張先生計劃購買一輛二手車，但資金緊張。某中介以“銀行助貸簽約中心”名義通過微信聯系張先生，聲稱可為其辦理年利率低至3.5%、最長可貸10年的公積金信用貸，為了增強可信度，對方還發來了某銀行的貸款審批截圖和數位“客戶”的好評信息。但在提交征信報告后，對方以“征信瑕疵”為由，要求張先生支付“定金”并承諾可為其進行“包裝”。

張先生因急于用款便輕信了對方的說辭，同時在對方的要求下將手機交給對方操作，最終張先生發現，實際貸款利率遠高于對方的宣傳內容。通過咨詢對應銀行網點，張先生得知相關貸款可以自行通過正規渠道辦理，但前后已支付的2000元定金和“包裝費”已無法追回。

警示教訓

貸款要通過正規渠道辦理，貸款利率以銀行最終的審批結果為準，任何承諾“無需審核、快速到賬、低利率”的貸款中介，都可能是騙局。

案例2：“征信修復”騙局

風險提示

部分非法中介針對存在不良征信記錄的消費者，利用其金融知識盲區和急于消除不良貸款記錄的心理，宣稱可以有償“修復征信”以欺騙消費者錢財，個別不法分子甚至對消費者進行敲詐勒索。

警示案例

小王辦理的網貸有多筆逾期，個人征信記錄出現多筆不良。某日，小王收到某中介宣稱可以辦理“征信修復”的手機短信，出于對個人后續在就業、購房方面的需求考慮，就按照短信內容與該中介取得聯系。

小王按照對方要求提供了本人身份證、網貸流水和征信報告等，并支付3000元保證金后，對方又以“違規操作”威脅其繼續匯款，否則公開隱私信息。在意識到自己可能陷入不法分子圈套后，小王選擇了報警求助。

警示教訓

征信記錄是信用歷史的真實反映，個人征信由中國人民銀行統一管理，任何單位及個人無權刪除或者修改。所謂的“征信修復”往往是不法分子利用受害者急于解決問題的心理實施詐騙，任何承諾消除不良記錄的行為，都可能是騙局。

案例3：“債務優化”騙局

風險提示

部分消費者在面臨還款壓力時，被非法中介的“債務優化”廣告吸引，非法中介稱熟悉各家金融機構延期還款政策，可有償指導消費者辦理延期還款、減免貸款本息等業務，消費者被誘導后往往最終仍然發現中介的承諾無法達成。

警示案例

趙先生由于資金鏈緊張，難以按期償還銀行貸款，在網上看到某中介發布的“債務優化”廣告，聲稱可以指導消費者辦理貸款延期，于是點擊廣告中的鏈接登記了個人信息。

中介在了解到趙先生具體情況后，指示趙先生“不接銀行電話”、“不見銀行工作人員”，還幫助趙先生制作虛假的“大病住院”和“收入困難”證明，并根據趙先生的貸款金額收取了“代理費”。銀行多次催收無果后認為趙先生惡意欠款，向法院提起訴訟，趙先生在接到法院傳票后才意識到自己受騙，然而此時已無法與中介取得聯系，自己不僅無法追回支付的“代理費”，還因為個人征信記錄中存在逾期記錄，個人工作、生活受到影響。

警示教訓

消費者還款困難時，應當如實告知金融機構并積極協商還款，貸款逾期不僅影響個人征信記錄，惡意逃避債務的行為還將承擔法律責任。

案例4：不正當“反催收”騙局

風險提示

某些非法中介會假借“專業維權”為名，教唆消費者更換聯系方式、故意不接銀行電話，并編造金融機構違規等理由向金融機構反復投訴以達到個人訴求。同時消費者在向非法中介提供電話卡、銀行卡等信息后，還可能產生額外財產損失。

警示案例

楊先生因生意虧損，存在巨大的信用卡、網貸還款壓力，C公司在掌握楊先生相關情況后，自稱可以為楊先生辦理債務減免、債務延期，并按照信用卡1500-8000元/每張、網貸平臺1500-8000元/每個的服務標準收取費用，楊先生迫于還款壓力支付了費用，按照C公司的要求實名辦理了新的電話卡并交給C公司，隨后將貸款平臺、信用卡聯系方式均改為新辦理的電話卡號，并按照C公司要求拒絕金融機構的聯系。

C公司后續以楊先生的名義向金融機構重復惡意投訴，企圖使金融機構迫于投訴壓力為楊先生辦理延期還款。最終金融機構沒有妥協，楊先生不僅沒有獲得債務減免，反而因惡意逾期被銀行起訴，信用記錄嚴重受損，此時楊先生才發現已經無法聯系到C公司的工作人員。

警示教訓

遇到問題請通過正規法律援助渠道解決，切勿輕信所謂的“專業代理”。盲目聽信中介教唆不還款、不接催收電話，會導致貸款逾期、產生征信不良記錄；貿然提供本人實名電話卡，個人信息可能會被泄露。

案例5：“高額退?！彬_局

風險提示

部分非法中介針對消費者資金需求，宣稱可以辦理“高額退?！?，并以多退資金的比例收取服務費，實則利用消費者的金融知識盲區，欺騙消費者辦理其他業務，導致消費者遭受重大損失。

警示案例

張某某、白某某等人利用不法渠道非法獲取金融消費者信息，宣稱可以辦理“高額退保”，承諾可以幫助消費者取得比通過正常退保渠道更多的金額，事后收取多退資金的50%作為報酬。實際操作卻是為客戶辦理了保單質押業務，還欺騙消費者質押出的資金即為退保所得。消費者不僅要向不法分子支付手續費，同時還要承擔保單質押后產生的還款義務。通過此“套路”，張某某、白某某等人欺騙了全國各地數十名消費者，最終被公安機關抓獲并判處有期徒刑。

警示教訓

消費者若有退保需求，請通過官方渠道與保險公司進行正式協商，任何打著“高額退?！逼焯栠M行宣傳的外部機構或個人均為非法中介。

案例6：“高額理賠”騙局

風險提示

部分非法中介通過夸大保險損失、虛構賠付條件等方式吸引消費者委托其進行“代理理賠”，并收取“手續費”。最終往往不僅無法兌現承諾，還會導致消費者承擔理賠過程中的其他費用。

警示案例

84歲的蔡奶奶因交通事故唇部受傷，事故發生后保險公司介入調解，但蔡奶奶在調解前結識的“黃?！眻猿种鲝堅搨榭稍u殘，并除醫療費外還要求保險公司支付5萬賠款，在“黃?！钡乃羰瓜?，調解陷入僵局。后續“黃?！毕虿棠棠坛兄Z可委托其辦理評殘訴訟處理，還根據預期理賠金額要向蔡奶奶收取2000元“代理費”，且過程中產生的相關費用由蔡奶奶自行承擔，由于受到高額理賠金的吸引，蔡奶奶答應了“黃?！钡囊?，但最終由于受傷程度過于輕微，經評殘后該傷情未構成傷殘，法院判決保險公司除醫療費外僅賠付1120元，蔡奶奶自行承擔評殘鑒定費1000元，此時“黃?！痹缫巡恢?，預先收取的2000元“代理費”也無法追回。

警示教訓

保險理賠請通過正規渠道辦理，產生理賠爭議積極與保險公司協商、調解。不能隨意聽信身邊理賠“黃?！背兄Z，做到依法理性維權。

案例7：“代理退保”騙局

風險提示

非法中介通過偽造“政策變動限制退?！?、虛構“全額退保”成功案例等不實信息、偽裝“咨詢公司”“律師”等身份宣稱可以辦理代理退保，從中收取“代理費”，甚至可能侵占消費者退保資金。

警示案例

劉大爺在短視頻平臺看到一名自稱“律師”的博主宣傳可以“代理全額退保”，咨詢后劉大爺與其簽訂協議，提交了身份證、保單、銀行賬戶等信息，并支付“前期代理費”，約定退保成功后按10%支付手續費。隨后“律師”唆使劉大爺偽造保險公司銷售誤導、違規操作等不實信息向監管機構進行重復舉報，意圖使保險公司迫于壓力全額退保。

在與保險公司溝通中，劉大爺才得知自己偽造不實信息的行為涉嫌違法，且其持有的人身保險現金價值已超過全額退款金額，如果退保還會失去這份保險的風險保障。此時劉大爺去聯系“律師”理論，對方發現被劉大爺識破套路后即將劉大爺拉黑。

警示教訓

退保應通過正規渠道直接聯系保險公司，切勿相信所謂“全額退?！彬_局，以免個人信息泄露、財產受損。此外，非理性退保后，會導致自身失去原有的風險保障，尤其是在意外、疾病等風險發生時，可能面臨更大的經濟壓力。

案例8：“非法薦股”騙局

風險提示

有人在群里自稱“炒股高手”，曬盈利截圖，推薦“穩賺不賠”的股票？很可能是騙局。正規證券公司不會通過微信群、朋友圈推薦股票，更不會以“交易員”名義要求你繳納保證金。記?。和顿Y有風險，不要輕信所謂“內幕消息”和“穩賺不賠”的炒股誘惑。

警示案例

孫先生偶然加入了一個炒股群，群里不少人都在討論股票行情，氛圍熱烈。群里一位“股神”名叫“大樹”，經常曬出“輕松賺10萬”“3天翻倍”的截圖。

不久，“大樹”稱最近發現了一只即將暴漲的股票，愿意“帶兄弟們發財”。在群內的煽動下，孫先生動心了，繳納了3000元“會員費”，并按照“大樹”的指示購入推薦股票。

沒想到，股票不僅沒有上漲，反而暴跌。孫先生急于聯系“大樹”，卻發現自己已被群主移出群聊，所謂“股神”也消失無蹤。

警示教訓

真正的證券投資有風險，任何承諾“穩賺不賠”的薦股群都可能是騙局。投資務必通過正規證券公司操作，切勿盲目跟風。

案例9：“境外投資”騙局

風險提示

不法分子會借“境外高收益投資”之名設局，利用虛假截圖、偽造資質騙取投資。請記?。汉戏ǖ木惩馔顿Y公司不會通過個人微信號、陌生群聊推銷產品。遇到自稱“高收益、低風險”的投資機會，一定要警惕并核實其真實性。

警示案例

白先生在某投資群中認識了一個炒股“大神”——“金?！?。在“金?！钡膭裾f下，白先生決定投資一家號稱來自瑞士的“東方資本管理有限公司”。

對方宣稱：“這家公司是合格境外投資者（QFII），有國家批文?！睘榱讼紫壬囊蓱]，對方還展示了所謂的“收益截圖”和“證監會批文”。

白先生陸續投入120萬元，結果一個月后，微信群解散，“金?！笔摗０紫壬鷪缶蟮弥?，這家公司根本沒有在中國境內開展合法業務，所謂的“QFII批文”也是偽造的。

警示教訓

投資務必通過正規平臺，切勿輕信“穩賺不賠”“內幕消息”等誘人說辭。

案例10：“非法銷售新三板股票”騙局

風險提示

如果有人主動聯系您，自稱可以帶您購買“即將上市、穩賺不賠”的股票，要求加微信、發紅包、交定金，那極有可能是騙局。正規股票投資只通過合法證券公司操作，任何承諾“包賺不賠”的股票推薦都是騙局。

警示案例

2021年，上海的李先生是一名普通的股票投資者。某天，他接到一通電話，對方自稱是“某湘新媒體科技有限公司”的業務人員，聲稱公司掌握了一批“原始股”，這些股票很快將在新三板掛牌，并承諾：“只要投資，收益至少翻倍！”

為了讓李先生相信，對方邀請他加入一個微信群。群里氣氛熱烈，不少“群友”紛紛曬出“成功投資賺到大錢”的截圖，甚至有人聲稱：“當初投了10萬，三個月后賺了30萬！”

李先生被群內熱烈的“投資氛圍”感染，逐漸放下戒心。隨后，對方承諾：“現在投資越多，拿到的原始股越多，機會非常難得?！崩钕壬洸蛔裾f，先后投入了20萬元。

幾個月后，李先生突然發現微信群解散，所謂的“業務人員”也失聯了。他隨即向證券監管機構求證，發現該公司根本沒有證券業務資質，所謂的“新三板股票”不過是騙局。

警示教訓

購買股票一定要通過正規證券公司，凡是承諾“穩賺不賠”“即將上市”的投資機會，十有八九是騙局。遇到此類情況時，一定要提高警惕，并通過證監會官網核實該公司是否具備合法資質。

統一風險提示

為了幫助消費者更全面地防范非法金融中介騙局，監管機構提醒廣大消費者，以下六點需牢記：

1.選擇正規渠道：辦理金融業務時，請認準銀行、保險公司、證券公司等正規渠道，咨詢了解相關情況，以獲取準確信息和專業建議。

2.警惕虛假宣傳：天上不會掉“餡餅”，對“超低利率”“全額退保”“100%修復征信”等虛假廣告保持警惕，防范非法中介陷阱、“套路”，避免被誘導上當。

3.依法理性維權：如遇金融消費糾紛，應依法通過正規渠道進行維權。可積極與金融機構協商解決，或通過金融機構客服熱線進行投訴。也可通過第三方調解組織進行調解、向司法機關提起訴訟。

4.保護個人信息：加強對個人信息的保護措施，切勿將銀行卡、身份證等重要物件輕易轉交他人，不要隨意向陌生人提供身份證、銀行卡、驗證碼等敏感信息，不貿然向陌生人提供的賬號轉賬匯款。

5.遇詐騙速報警：如發現自己陷入詐騙陷阱導致資金受損，或發現涉嫌違法犯罪線索，應保存好聊天記錄、通話錄音、合同協議、交易截屏等證據，并及時向公安機關反映。  

6.提升反詐能力：詐騙形式不斷演變翻新，偽裝性越來越強，消費者要加強金融知識和防騙知識學習，強化反詐意識、提升反詐能力，遠離非法金融中介，保護好自身“錢袋子”。