21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 黃子瀟 深圳報(bào)道

10月8日，A股全天成交額超過(guò)3.45萬(wàn)億元，創(chuàng)下歷史新高。10月9日上午收盤，上證指數(shù)下跌5.30%，深證成指下跌6.19%，滬深兩市成交額較前日早盤縮量5000億元，板塊觀點(diǎn)即將分化，A股逐步回歸冷靜。

證券市場(chǎng)的大幅波動(dòng)，使得銀行存款、現(xiàn)金類理財(cái)?shù)纫喑霈F(xiàn)調(diào)整。

10月9日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，針對(duì)近期股市交易量驟增，已有銀行召開(kāi)內(nèi)部會(huì)議，對(duì)銀證轉(zhuǎn)賬、基金申贖等應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行統(tǒng)一部署。有分行人士透露，在節(jié)前最后一個(gè)交易日，該行零售條線流失了約40億元存款；同時(shí)，國(guó)慶期間，該分行消費(fèi)貸放款量已超越今年“開(kāi)門紅”。

該行一位零售條線人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，經(jīng)該行內(nèi)部評(píng)估，在單日流失的40億元存款中，超過(guò)35%已流入股市，剩余部分仍在證券現(xiàn)金賬戶。“節(jié)后第一個(gè)交易日科創(chuàng)板、證券ETF等開(kāi)盤一字漲停，很多資金無(wú)法第一時(shí)間買入，可能都趴在賬戶內(nèi)觀望。”

除零售存款流失外，銀行理財(cái)?shù)目焖仝H回業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了明顯擁堵。

在國(guó)慶假期前后兩個(gè)交易日，興業(yè)銀行、平安銀行相繼宣布暫停了部分現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回，原因均為客戶快速贖回申請(qǐng)總額度超過(guò)行內(nèi)限額。業(yè)內(nèi)人士分析稱，由于近期股市行情火爆，股民贖回現(xiàn)金類理財(cái)炒股的意愿高漲，可能會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金管理類理財(cái)階段性面臨贖回壓力。

伴隨著股市交易量持續(xù)攀升，部分投資者紛紛考慮“加杠桿”操作。

對(duì)于常規(guī)的“加杠桿”，個(gè)人投資者可申請(qǐng)開(kāi)通券商的融資融券業(yè)務(wù)，但一方面兩融利率整體水平在5%以上，并且開(kāi)通兩融賬戶對(duì)日均資產(chǎn)市值有較高要求， 因此部分投資者將手伸向了利率更低的消費(fèi)貸資金。

當(dāng)信貸投放競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，加之多輪降息后，多款銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品利率已低于3%。目前招商銀行閃電貸、浦發(fā)銀行浦閃貸、民生銀行民易貸利率均在2.9%左右。

上述銀行人士向記者透露，在國(guó)慶期間，該分行一款消費(fèi)貸產(chǎn)品放款量超7億元，已經(jīng)超越今年“開(kāi)門紅”期間放款量，與行情啟動(dòng)前的提款冷淡形成鮮明對(duì)比。

“我在國(guó)慶假期值班時(shí)，一位客戶在開(kāi)戶后馬上申請(qǐng)了消費(fèi)貸，還特地詢問(wèn)了是否能在8號(hào)完成放款。”該行一名客戶經(jīng)理向記者表示。

監(jiān)管要求信貸資金并不能流入股市。然而，消費(fèi)貸審批提款極為便捷，使得貸后管理成為一個(gè)難題。

上述銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者直言，在消費(fèi)貸提款后，若客戶直接進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬操作，銀行可以第一時(shí)間監(jiān)測(cè)到，會(huì)提前抽貸。然而有投資意圖的客戶并不會(huì)采取這一不加掩飾的方式，而是通過(guò)取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式繞過(guò)監(jiān)測(cè)再轉(zhuǎn)入證券賬戶。

據(jù)央行主管媒體《金融時(shí)報(bào)》10月8日消息，金融管理部門已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù)，強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，這是商業(yè)銀行必須堅(jiān)持的金融監(jiān)管紅線。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方了解到，目前銀行業(yè)針對(duì)消費(fèi)貸的貸后管理有幾個(gè)做法，一是出現(xiàn)用途不明的情況時(shí)，要求借款人上傳消費(fèi)憑證，例如發(fā)票、旅行單等，但部分基于社保、公積金定額的消費(fèi)貸因無(wú)需上傳消費(fèi)憑證而無(wú)法采用此種方式；二是監(jiān)控銀行賬戶的資金流向，例如借款人是否將信貸資金轉(zhuǎn)移至本人他行賬戶或親屬賬戶，但如果客戶選擇取現(xiàn)，仍難以監(jiān)控信貸資金流向。

對(duì)此，多位從業(yè)人士向記者表示，目前對(duì)客戶的引導(dǎo)已經(jīng)出現(xiàn)了變化。一位券商財(cái)富部人士向記者表示，投資應(yīng)遵循適當(dāng)性原則，該公司在假期后向客戶發(fā)布了多輪風(fēng)險(xiǎn)提示，包括告知客戶不要使用銀行信貸資金、看病養(yǎng)老資金、子女教育資金炒股，尤其不要抱著“搶快錢”的心態(tài)入市。而上述銀行人士表示，今日該行零售條線進(jìn)行統(tǒng)一安排，向部分客戶推送基金調(diào)倉(cāng)觀點(diǎn)，建議將部分含權(quán)基金置換為量化對(duì)沖、固收+產(chǎn)品。