21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 楊希 北京報(bào)道

4月3日，恒豐銀行在官網(wǎng)發(fā)布2023年年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，過去一年中，恒豐銀行應(yīng)對息差收窄、風(fēng)險(xiǎn)管控壓力上升等挑戰(zhàn),實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入的穩(wěn)步增長和不良貸款率的持續(xù)下降，整體經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)、趨勢向好。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，恒豐銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額14,397.05億元，較上年末增加1,081.10億元，增幅8.12%；營業(yè)收入252.75億元，同比增加1.55億元，增幅0.62%；不良貸款率1.72%，較2023年年初下降9個(gè)BP。撥備覆蓋率152.24%，達(dá)到監(jiān)管要求。

營收穩(wěn)健增長 增幅居股份制同業(yè)前列

年報(bào)顯示，截至2023年末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入252.75億元，同比增加1.55億元，增幅0.62%。在已經(jīng)披露年報(bào)的股份制銀行同業(yè)中，恒豐銀行是僅有的兩家保持營業(yè)收入正增長的之一。

分析年報(bào)數(shù)據(jù)，可以看出恒豐銀行實(shí)現(xiàn)營收穩(wěn)步增長的原因。首先是息差降幅小。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，恒豐銀行2023年凈息差為1.59%，在利率下行的大趨勢下，同比微降0.09個(gè)百分點(diǎn)。在已發(fā)布年報(bào)股份制銀行中，這一下降幅度是最小的。

其次是負(fù)債成本控制得好。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行2023年公司客戶存款平均成本率2.20%，同比下降7個(gè)BP，零售客戶存款平均成本率為3.01%，同比下降11個(gè)BP。由此可以看出，過去一年恒豐銀行負(fù)債成本管控卓有成效。

去年，恒豐銀行實(shí)現(xiàn)利潤總額83.72億元，同比增長3.91%，實(shí)現(xiàn)凈利潤51.36億元，同比減少15.95億元。恒豐銀行在年報(bào)中指出，利潤總額增長凈利潤下降的主要原因是根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則一次性轉(zhuǎn)回遞延稅資產(chǎn)，若還原該因素后，凈利潤同口徑同比增長4.80%。

轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn) 輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長

拉長時(shí)間周期來看，恒豐銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的效果正在逐步顯現(xiàn)。

資管、個(gè)貸、財(cái)富管理等輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至報(bào)告期末，恒豐銀行公募基金托管規(guī)模較去年增長112%，公募基金托管收入較去年增長49%，個(gè)人消費(fèi)貸款增幅15.68%。財(cái)富管理過往是恒豐銀行的弱項(xiàng)，隨著該行理財(cái)子公司和私人銀行專營機(jī)構(gòu)獲批，恒豐銀行的財(cái)富管理能力也在進(jìn)一步提升。恒豐銀行披露，截至去年末，該行零售存款余額1878.65億元，較上年增長16.81%，付息率較上年末下降12BP。

價(jià)值客戶規(guī)模增長較快。公司客戶方面，恒豐銀行通過分層營銷、鏈?zhǔn)酵乜汀?shù)字化經(jīng)營、綜合化服務(wù)等方式持續(xù)穩(wěn)定獲客，專注客群建設(shè)提質(zhì)增效。數(shù)據(jù)顯示，2023年內(nèi)恒豐銀行對公有效戶較上年增幅超20%。零售客戶方面，該行圍繞老年、代發(fā)、商戶、私行、個(gè)貸五大客群的金融及非金融需求，整合產(chǎn)品、渠道、權(quán)益等資源，豐富拓客渠道，提升客戶經(jīng)營服務(wù)質(zhì)效。截至報(bào)告期末，該行零售價(jià)值客戶較上年增長12.3%。

信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。去年，恒豐銀行發(fā)放貸款和墊款余額8,123.06億元，較上年末增加1,002.85億元。其中，綠色信貸增幅超30%，普惠小微、專精特新企業(yè)貸款增長均超過20%，個(gè)人消費(fèi)貸款增長15.68%，均高于全行平均貸款增速。

從區(qū)域來看，恒豐銀行的信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定，主要分布于長三角、環(huán)渤海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域。報(bào)告期末，長三角、環(huán)渤海地區(qū)貸款合計(jì)占比68.72%。

科技投入約11.61億 成長性值得關(guān)注

在金融科技方面，年報(bào)披露，去年恒豐銀行全行科技投入約11.61億元,占營業(yè)收入4.60%。該行嚴(yán)格按照新制定的金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施規(guī)劃和信息科技外包戰(zhàn)略，全面推進(jìn)落地執(zhí)行，解碼三大硬仗：“恒心系統(tǒng)活化優(yōu)化”“自主可控”“企業(yè)級項(xiàng)目”，科技能力和數(shù)據(jù)能力持續(xù)增強(qiáng)。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，恒豐銀行披露，該行去年組織數(shù)據(jù)質(zhì)量突破提升百日攻堅(jiān)工程，發(fā)布1245條數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管理機(jī)制，整改問題數(shù)據(jù)19.1萬條;推動(dòng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)底座建設(shè)，實(shí)現(xiàn)1.2萬張數(shù)據(jù)表入湖入倉。在應(yīng)用方面，已上線恒數(shù)BI移動(dòng)版，打造“智慧對公”“個(gè)貸云巔”等15個(gè)總行應(yīng)用及20個(gè)分行應(yīng)用。

據(jù)了解，恒豐銀行管理層曾在該行工作會(huì)議中明確，未來一段時(shí)間，恒豐銀行將面臨“結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本節(jié)約、分行差異化、創(chuàng)新特色模式、做大做優(yōu)客群、建設(shè)強(qiáng)大總行、完善風(fēng)控體系”七大任務(wù)。

可以預(yù)見的是，恒豐銀行將進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)調(diào)整，打造差異化競爭優(yōu)勢，加速數(shù)字化等轉(zhuǎn)型發(fā)展。在萬億級銀行賽道中，恒豐銀行發(fā)展勢頭良好，其成長性值得市場進(jìn)一步關(guān)注。