南方財經全媒體記者 林漢垚 北京報道

國務院《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》中明確提出，要“提升健康保險服務保障水平。擴大健康保險覆蓋面。豐富商業醫療保險產品形式，推動就醫費用快速結算。將醫療新技術、新藥品、新器械應用納入保障范圍”。

近日，在“商保藥械目錄與惠民保可持續發展論壇”上，中國太平洋人壽原董事長、保險服務生態網絡（ISE）發起人徐敬惠表示，商業保險將成為創新藥械多元支付的重要力量。

對于未來，徐敬惠預測，到2035年，商保貢獻率有望達到44%，個人自費負擔將大大降低，預計將從49%降到20%左右，同時，基本醫保壓力也將大大緩解，預計將從44%降到36%。

他指出，我國的多元支付機制以市場化運作的商業健康險為主，但占比亟需提升，目前商保占比僅為7.7%，個人負擔占比49%，醫保占比44%。惠民保在創新藥械整體支付規模占比太小，僅為1%，而提升商保支付貢獻率是將是未來的努力方向。

在實現健康中國戰略方面，徐敬惠表示，加強政策協同和產業融合是其重要保證。

徐敬惠表示，商業健康險需遵循保險基本規律，與基本醫保形成既有分工又有合作的良性互動機制。社會保險強調社會共濟與政府兜底,商業保險依賴市場機制與個體責任。社會保險是國家治理工具，商業保險是市場金融工具，兩者需互補構成多層次社會保障體系，但其運行的底層邏輯截然不同。此外，商業健康險藥品目錄與基本醫保目錄定位不同，需明確定位和劃清邊界，實現政策協同，發揮商業健康險的保障優勢。

“社商之間明確定位和劃清邊界是為了更好的達到政策協同的目的。”徐敬惠表示，清晰定位后，兩者政策可有效銜接，發揮商業健康險的保障優勢，填補基本醫保空白，滿足多層次醫療保障需求。

同時，徐敬惠指出，政策協同有助于解決商保在籌資端的瓶頸，包括與產品研發、定價和理賠有關的“數據共享、系統對接、藥械進院、處方流轉、DRG政策豁免”等，推動創新藥械的可及性與產業升級。

此外，徐敬惠表示，商業健康險藥品目錄是連接藥企與保險公司的關鍵紐帶，商保成為創新藥械最大支付主體。商保通過特藥（如惠民保）、帶病體保險等與藥企合作，構建風險共擔機制，縮短創新藥進院周期，推動藥械可及性與產業升級。