21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者  家俊輝  廣州報道

去年舉行的中央金融工作會議，首次提出了建設(shè)金融強國的目標(biāo)，并要求金融為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，其中科技金融居于五篇大文章首位。特別是在今年政府工作報告提出加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的背景下，如何進一步優(yōu)化科技金融供給，將更多金融資源投向以科創(chuàng)企業(yè)為代表的科技創(chuàng)新主導(dǎo)領(lǐng)域，推動新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展，將成為金融機構(gòu)的重要工作內(nèi)容。

 作為我國科技創(chuàng)新能力最強的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)聚集著數(shù)以萬計的科創(chuàng)企業(yè)，為金融機構(gòu)探索科創(chuàng)金融新發(fā)展提供了廣闊的空間和市場。

4月10日，根植于大灣區(qū)的華潤銀行，針對科創(chuàng)客群發(fā)布科創(chuàng)金融品牌——“潤創(chuàng)港灣”，為科創(chuàng)企業(yè)提供一站式、全方位的金融服務(wù)。當(dāng)天，圍繞新時期銀行金融機構(gòu)探索科技金融服務(wù)科技創(chuàng)新發(fā)展的模式和路徑，華潤銀行行長錢曦接受了《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》記者專訪。 

“銀行支持科創(chuàng)，絕不是簡單‘給錢’” 

《21世紀(jì)》：發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵是什么？在你看來，銀行如何更好地賦能新質(zhì)生產(chǎn)力？

錢曦：新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的是發(fā)展命題，也是轉(zhuǎn)型命題，關(guān)鍵是要構(gòu)建出與新質(zhì)生產(chǎn)力相適應(yīng)的新型生產(chǎn)關(guān)系，不斷完善適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的財稅體系、金融體系、產(chǎn)業(yè)體系和監(jiān)管體系，促進關(guān)鍵生產(chǎn)要素順暢流動和高效配置，激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力成為推動現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建立的強大動能。

發(fā)展科技金融是金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的有效手段。“科技金融”一詞內(nèi)涵豐富，包括引導(dǎo)和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等各類金融機構(gòu)及私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供專業(yè)化的綜合服務(wù)。

科創(chuàng)企業(yè)作為科技企業(yè)的一個更具創(chuàng)新能力的群體，其需求的滿足度，更關(guān)乎金融對新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的助推作用。面對新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新需求，商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識科創(chuàng)金融的差異性和創(chuàng)新性，改變傳統(tǒng)金融服務(wù)路徑，提升產(chǎn)品服務(wù)的適配性，撬動更多生態(tài)圈資源，持續(xù)關(guān)注并高效投向科創(chuàng)企業(yè)。

《21世紀(jì)》：對銀行業(yè)而言，科創(chuàng)金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比有哪些新變化？主要由哪些因素造成？

錢曦：在我國以銀行間接融資為主的金融體系結(jié)構(gòu)下，商業(yè)銀行在支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展中的角色舉足輕重。但銀行支持科創(chuàng)，絕不是簡單“給錢”，必須通過創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，消除短板、清理堵點、解決難點，貫通科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的全鏈條和所有環(huán)節(jié)，形成金融服務(wù)的需求牽引供給，供給創(chuàng)造新需求的高水平的動態(tài)平衡。

一方面，這是科創(chuàng)企業(yè)自身特質(zhì)的要求。科創(chuàng)企業(yè)普遍具有高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險、高收益、輕資產(chǎn)“四高一輕”的特點，現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)模式仍在不同程度上與其金融需求不匹配，包括科技創(chuàng)新的風(fēng)險回報方式無法滿足銀行傳統(tǒng)信貸評價和審核要求、技術(shù)知識壁壘造成的信息不對稱、單一金融供給無法適應(yīng)處在不同周期的科技企業(yè)現(xiàn)實需求等。

而另一方面，這也是商業(yè)銀行“價值導(dǎo)向”轉(zhuǎn)型的需要。作為典型的順周期行業(yè)，面對經(jīng)濟下行、息差收窄等外部變化，銀行業(yè)普遍從追求“規(guī)模增長”轉(zhuǎn)向“價值創(chuàng)造發(fā)展”——商業(yè)銀行探求以伙伴身份追蹤、響應(yīng)企業(yè)真實的需求和痛點，并提供個性化、全鏈條、全周期、全方位的金融服務(wù)。這一“轉(zhuǎn)變”，倒逼銀行從同質(zhì)化經(jīng)營中擺脫出來，探索差異化特色。 

“一站式、全鏈條、全周期、全方位綜合服務(wù)” 

《21世紀(jì)》：具體到粵港澳大灣區(qū)，你認(rèn)為金融支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展還有哪些潛力可挖？

 錢曦：伴隨全球產(chǎn)業(yè)和科技版圖的變遷，大灣區(qū)正成為新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物技術(shù)、新材料、新能源等領(lǐng)域的全球科技競爭前沿，擁有超過7萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)，未來大灣區(qū)肩負(fù)著引領(lǐng)國家科技自立自強、爭取全球科技創(chuàng)新主動、助力暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)的重大使命。

使命之下，數(shù)以萬計的科創(chuàng)企業(yè)是主力軍。雖然大灣區(qū)科技創(chuàng)新能力已達到國內(nèi)領(lǐng)先，但金融支持科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展還有進一步挖掘的潛力。其突出體現(xiàn)在商業(yè)銀行在“融資”“融智”“融商”以及“融技”上的一站式、全鏈條、全周期、全方位綜合服務(wù)。

作為一家根植粵港澳大灣區(qū)的商業(yè)銀行，我們始終堅持以“助力實業(yè)、融惠民生”為己任，秉持“特色數(shù)字化產(chǎn)業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位，深耕灣區(qū)特色客群，推動“一行一策”的經(jīng)營策略，創(chuàng)新開發(fā)區(qū)域特色產(chǎn)品，構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈場景解決方案，形成金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)助推金融的增長模式，為本地企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。這次發(fā)布的一攬子、一站式的科創(chuàng)金融服務(wù)品牌——“潤創(chuàng)港灣”，代表的也正是當(dāng)下銀行探索科技金融服務(wù)新模式、新趨勢。

《21世紀(jì)》：請簡單介紹一下，華潤銀行新發(fā)布的科創(chuàng)金融服務(wù)品牌“潤創(chuàng)港灣”有哪些特色和亮點？

錢曦：近年來，我們一直都在努力探索差異化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的新模式。這次發(fā)布的“潤創(chuàng)港灣”品牌，以科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的融資、生產(chǎn)銷售、經(jīng)營管理以及數(shù)字辦公四大類需求為原點，為科創(chuàng)企業(yè)提供了四大類產(chǎn)品，分別是“潤融通”（解決企業(yè)的融資需求）、“潤商通”（解決企業(yè)促進銷售的需求）、“潤智慧”（解決企業(yè)創(chuàng)新及管理的需求）、“潤e辦”（解決企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求），并形成了針對科創(chuàng)企業(yè)的“1+10+1”全方位服務(wù)體系。 具體來說，第一個“1”是成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，自上而下，舉全行之力，為科創(chuàng)企業(yè)構(gòu)建全方位服務(wù)體系；“10”是指針對科創(chuàng)等中小微企業(yè)構(gòu)建十個專項服務(wù)能力，包括：專門的產(chǎn)品、專門的營銷隊伍、專門的營銷管理、專門的資源配置、專門的考核激勵、專門的盡職免責(zé)規(guī)則、專門的核銷規(guī)則、專門的不良容忍度、專項的審批管理、專門的貸后管理，為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬、專業(yè)的金融服務(wù)；第二個“1”是搭建一個2.0版信貸工廠，即針對科創(chuàng)等中小微企業(yè)搭建以業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺為支撐的線上化、數(shù)字化、智能化為主要特征的2.0版數(shù)字化信貸工廠，為科創(chuàng)企業(yè)提供簡明、便捷、高效的金融服務(wù)。 

“全力構(gòu)建與科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律相符的信貸評估體系” 

《21世紀(jì)》：資金是科創(chuàng)企業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)保障。請結(jié)合華潤銀行的做法，談?wù)勩y行應(yīng)該如何更精準(zhǔn)地滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同生命周期的融資需求？

錢曦：科創(chuàng)企業(yè)融資難，是持續(xù)多年的老大難，其一直存在著風(fēng)險識別難、風(fēng)險定價難、風(fēng)險配置難的問題。比如，融資領(lǐng)域常看到的一個現(xiàn)象就是“雪炭無人送，錦上花疊花”——在企業(yè)成長初期，因風(fēng)險大，資金望而卻步；在成長期，資金蜂擁而至卻可能形成估值泡沫。近幾年，雖然金融行業(yè)持續(xù)加大支持，但很多科創(chuàng)企業(yè)金融獲得感較為有限，金融機構(gòu)反而面臨“看不懂、難估值、退不出”的窘境。

市場普遍的痛點反而可能是機遇點。對于如何重構(gòu)客戶價值的評估方法，不少商業(yè)銀行積極推動信貸融資等評價準(zhǔn)入從“看過去”轉(zhuǎn)向“看未來”，包括看研發(fā)投入、專利價值等指標(biāo)，全力構(gòu)建與科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律相符的信貸評估體系。比如華潤銀行推出的“科創(chuàng)力”評價體系，就采用了打分卡模型，通過研發(fā)團隊、創(chuàng)新能力、專利成果、科技運用、技術(shù)合作等5個維度12項一級標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)科創(chuàng)能力進行量化評價，并將其作為授信審批核心參考依據(jù)，撬動了更多資源向創(chuàng)新企業(yè)聚集。針對粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)特點，華潤銀行在經(jīng)營發(fā)展指標(biāo)體系下獨立設(shè)計科創(chuàng)金融服務(wù)體系，致力于服務(wù)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新等重點科技企業(yè)群體，推出潤創(chuàng)港灣綜合科創(chuàng)服務(wù)體系，力推科創(chuàng)金融發(fā)展。通過整合資源，致力于在“十四五”期間，華潤銀行服務(wù)科技型企業(yè)超過2000家，提供超過500億元的信貸支持。

不止于信貸等間接融資，銀行業(yè)還在充分利用其面向科創(chuàng)企業(yè)客群的平臺樞紐作用，聯(lián)合政府部門、行業(yè)協(xié)會、投資機構(gòu)、券商等中間機構(gòu)提供股權(quán)融資、員工股權(quán)激勵等資本市場業(yè)務(wù)上提供配套的綜合服務(wù)方案，陪伴科創(chuàng)企業(yè)共同成長。在這一進程中，各種類型的商業(yè)銀行具有其差異化、特色化的價值點。還是以華潤銀行舉例，其科創(chuàng)金融“潤創(chuàng)港灣”品牌旗下子產(chǎn)品“潤融通”，在為科創(chuàng)企業(yè)提供銀行信貸產(chǎn)品的同時，還聯(lián)動國內(nèi)頭部券商、投資機構(gòu)提供股權(quán)融資和股權(quán)激勵服務(wù)，打造特色的一站式“金融+”服務(wù)。特別是其特色的股東結(jié)構(gòu)（第一大股東為華潤集團、第二大股東為南方電網(wǎng)、第三大股東為中國電子），可擁有股東層面的產(chǎn)業(yè)投資資源以及生態(tài)合作伙伴的財務(wù)投資資源，可定制打造“財務(wù)投資+產(chǎn)業(yè)投資”組合，為被投企業(yè)提供業(yè)務(wù)落地場景資源、銷售渠道資源、外部合作平臺資源的賦能，在最大程度滿足科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資服務(wù)需求的同時，實現(xiàn)對被投企業(yè)及財務(wù)投資機構(gòu)等生態(tài)合作伙伴的“業(yè)（務(wù)）投（資）退（出）”一體化服務(wù)。 

“為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期多元化的非金融服務(wù)” 

《21世紀(jì)》：你在前面提到，除了融資服務(wù)，銀行對科創(chuàng)企業(yè)的綜合服務(wù)還包括“融智”“融商”以及“融技”。如何理解？華潤銀行是怎么做的？

 錢曦：隨著金融意識逐步覺醒，科創(chuàng)企業(yè)對金融服務(wù)的訴求已經(jīng)不止于融資。而銀行可以利用自身優(yōu)勢和資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多“增值服務(wù)”。

比如融智，作為企業(yè)面向經(jīng)濟金融領(lǐng)域最熟悉的平臺——商業(yè)銀行有巨大的“智力資源庫”，包括基于在金融領(lǐng)域的專業(yè)素養(yǎng)并聯(lián)動會計師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等機構(gòu)，為企業(yè)提供全方位的財務(wù)咨詢和稅務(wù)顧問。實際上，近年來，秉承“價值創(chuàng)造”的導(dǎo)向，越來越多的商業(yè)銀行著力突破傳統(tǒng)授信的窠臼，主動從“融資”轉(zhuǎn)向“服務(wù)”，既提供“融資”服務(wù)，也通過系統(tǒng)的“融智”服務(wù)開拓和經(jīng)營客戶。

“融智”過程中，不同類型的商業(yè)銀行立足于自身稟賦和優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期多元化的非金融服務(wù)。例如華潤銀行科創(chuàng)金融“潤創(chuàng)港灣”品牌旗下子產(chǎn)品——“潤智慧”基于華潤、南方電網(wǎng)、中國電子三大股東及200多家核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)實踐以及眾多生態(tài)合作伙伴智慧，為科創(chuàng)企業(yè)提供信息咨詢、行業(yè)研究、財稅、法律、人才等專業(yè)管理及創(chuàng)新服務(wù)，更整合協(xié)同了其特色的華潤集團資源，通過對產(chǎn)業(yè)、對客戶的深入洞察，可為科創(chuàng)企業(yè)提供6S戰(zhàn)略管理、5C財務(wù)專業(yè)管理，以及TOP人力管理等專業(yè)化管理方法、工具，可以幫助科創(chuàng)企業(yè)解決全生命周期的非金融難題。

再來說融商。科創(chuàng)企業(yè)的一大特質(zhì)是其高速的成長性，其要求企業(yè)能有效整合行業(yè)資源和產(chǎn)業(yè)生態(tài)將其技術(shù)的科創(chuàng)成果轉(zhuǎn)換落地——從“實驗室”到“大市場”，從“小區(qū)域”到“廣市場”，其中商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)仍然大有可為。比如“潤創(chuàng)港灣”品牌旗下融商模塊產(chǎn)品“潤商通”就能有效鏈接其背后的華潤集團、南方電網(wǎng)、中國電子信息產(chǎn)業(yè)集團等股東方商業(yè)資源，可為科創(chuàng)企業(yè)提供與華潤集團各業(yè)務(wù)單元、股東方業(yè)務(wù)落地場景、商業(yè)合作、銷售渠道、撮合服務(wù)等服務(wù)，將產(chǎn)融生態(tài)內(nèi)的協(xié)同模式逐步向外部移植，助力創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈的有效融合，提供覆蓋產(chǎn)業(yè)全鏈條的一體化金融及非金融服務(wù)，從而助力科創(chuàng)企業(yè)進一步拓展客戶，增加市場占有率，讓企業(yè)贏得先機。

最后是融技。快速成長中的科創(chuàng)企業(yè)往往還有一類“甜蜜的煩惱”，即企業(yè)快速發(fā)展壯大的過程，如何通過管理和工具有效實現(xiàn)“管人”“管錢”“管事”，包括與此相關(guān)的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和管理。“十四五”以來，華潤銀行大力推動金融基礎(chǔ)設(shè)施信創(chuàng)平臺為主線的智能化平臺建設(shè)，按照“戰(zhàn)略-組織-文化”一致性原則，從“知客戶、建平臺、通數(shù)據(jù)、聯(lián)生態(tài)、強組織”五大方向齊抓并進，對外構(gòu)建數(shù)字金融服務(wù)能力，對內(nèi)打造數(shù)字化辦公及經(jīng)營決策能力，強化科技賦能，同時助力培育發(fā)展新業(yè)態(tài)，打造特色化服務(wù)生態(tài)圈。以“潤創(chuàng)港灣”品牌項下“潤e辦”為代表，按照“移動優(yōu)先、數(shù)據(jù)智勝、安全可控、生態(tài)開放”四大策略，通過挖掘人事、數(shù)字財資、商旅費控等企業(yè)服務(wù)場景，可為科創(chuàng)企業(yè)提供云端薪稅代扣代發(fā)、人事服務(wù)、團體福利、資金管理、費用管控、協(xié)同辦公等數(shù)字化辦公服務(wù)，助力降本增效的同時，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

“打造跨市場、全周期、多層次服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的生態(tài)圈” 

《21世紀(jì)》：最后展望一下，你希望華潤銀行未來在科創(chuàng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)怎樣的發(fā)展？

錢曦：展望大灣區(qū)乃至整個經(jīng)濟未來，我國將致力于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，實現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，這無疑是商業(yè)銀行巨大的發(fā)展機遇。下一步，面對灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的新需求和新方向，以“潤創(chuàng)港灣”科創(chuàng)金融品牌發(fā)布為標(biāo)志，華潤銀行將致力于以科技創(chuàng)新企業(yè)為原點，主動向科技創(chuàng)新生態(tài)鏈的前端延伸，如政府機構(gòu)、科技院所、投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會以及會計師、律所、稅務(wù)等外部服務(wù)機構(gòu)，逐步打造一個能跨市場、全周期、多層次服務(wù)科技企業(yè)的生態(tài)圈，成為科技金融的全要素整合者、全鏈條創(chuàng)新者、全周期的服務(wù)者，為大灣區(qū)乃至整個經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入“金融動能”。