2022年2月4日，世界銀行官網發布了新的營商環境體系BEE（Business Enabling Environment,普遍譯為宜商環境）項目概念說明。2022年12月，BEE新版概念書發布，營商環境新評估體系項目名稱進一步正式確定為B-READY（Business Ready）。

21世紀經濟研究院將根據世行的概念書對新的營商環境體系各個指標逐一進行解析，本期聚焦在第五個指標“獲取金融服務”。

獲取融資對企業經營和創新都至關重要

BEE指標“獲取金融服務”指標是從DB（Doing Business）“獲得信貸”指標擴展而來。世行認為，在缺少適當融資的情況下，即便是最出色的商業創意也可能只是一個簡單的構想。獲取融資對企業經營至關重要，它與企業創新正相關，同時也是全球企業發展的主要制約因素，企業獲得更多融資機會還有助于提高就業率。此外，綠色融資還將資本轉向符合聯合國可持續發展目標的經濟部門。

強有力的監管框架和信息服務可得性，會影響信貸市場運作和企業獲得融資的可能性。健全的盡職調查法規涵蓋反洗錢/打擊恐怖主義融資(AML/CFT)措施，并以風險評估為基礎。現代擔保交易制度通常使用流動資產作為抵押品，使借貸者能夠以負擔得起的利率獲得信貸。為了達成交易，貸款人需要充分獲取借款人的信用信息，以克服信息不對稱。以信用報告的形式共享這些信息，可以減少貸款人對借款人總債務敞口的不確定性，增加信貸的可用性并降低利率。

獲取融資在維持公司財務穩定方面也起著重要作用。消除與付款收款相關的瓶頸進一步加強了企業的財務安全。近年來，無現金交易(包括電子支付)正在持續增長。經濟的日益數字化要求對電子貨幣解決方案進行適當的監管，從而減少私營部門的逃稅現象和不正規行為。

BEE指標注重企業靈活性和社會效益的平衡

BEE將在金融服務領域使用三套指標:商業貸款、擔保交易、電子支付和綠色融資的監管質量;信貸基礎設施信息的可及性;實踐中獲取金融服務的便利度。原評估體系的“獲得信貸”指標僅考慮了企業靈活性，但BEE的“獲取金融服務”指標則注重企業靈活性和社會效益的平衡。

BEE指標評價更顯深度和廣度

BEE項目的“獲取金融服務”指標內容進行了大幅擴充，新增加了8個新指標。特別是隨著電子支付不斷普及以及綠色金融成為轉型升級的工具，BEE在這些方面新增了多個指標，獲取金融服務營商環境評估體系更加全面。

具體來看：

首先，在監管框架維度下，增加三個新指標:商業貸款的良好監管實踐;良好的電子支付規管措施;以及綠色融資的良好監管實踐。與性別籌資的良好做法有關的指標也列入到這一維度。

第二，公共服務維度將擴大到包括商業銀行在審查公司貸款申請時使用信用報告和抵押品登記服務水平的數據。

第三，接受金融服務的效率將增加5個新指標:獲得貸款的難易程度;擔保權益登記的便利性;信用信息共享的時效性;支付和接收電子付款的便利性;以及綠色金融的可用性。這些指標將對各種規模、類型和業務部門的國內企業進行評價。

最后，DB體系中“獲得信貸”主題只考慮企業便利度，但BEE的金融服務主題將考慮企業便利度和社會效益各方面。

21世紀經濟研究院建議重點關注該指標以下幾點：

BEE在金融服務的效率新增了5個指標，可以看出世行加大了在獲取金融服務便利度領域的評價，建議注重金融擔保、信息化建設以及信用體系方面的建設。

一是注重信用體系領域的建設。從往年世行營商環境的評價來看，我國營商環境整體大幅改善，但“獲得信貸”指標排名卻不升反降。其中跟DB體系中的“合法權利度指數”“信用局覆蓋率”等指數較低有關，在BEE體系中這些指標的內容仍然是評價的重點，比如在破解信息透明度不暢和信息不對稱的方面，BEE提出衡量信用報告服務提供商的可用性及其提供的數據和服務的范圍，衡量征信機構或信用登記處是否有效運作。

二是加強金融服務的信息化建設。BEE體系中多個指標提到了數據以及信息化基礎建設，比如抵押品登記的數據庫、擔保權益登記數據庫的建設以及提供者提交信用信息到納入CRSP數據庫所需的時間等內容，信息化的建設直接關系到金融服務便利度的指標的衡量。