21世紀經濟報道 見習記者陳嘉玲 北京報道

銀行業(yè)監(jiān)管力度和勢頭不減。

6月21日，國家金融監(jiān)督管理總局官網披露了64張罰單。其中，涉及北京銀行、民生銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、渣打銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、漢口銀行和寧波鄞州農村商業(yè)銀行等多家銀行機構及個人。

從處罰信息來看，貸款業(yè)務、票據(jù)業(yè)務等仍是銀行機構業(yè)務違規(guī)“重災區(qū)”。業(yè)內人士認為，貸款一直是銀行被罰的“重災區(qū)”，今年面對貸款需求轉弱，市場競爭更為激烈的環(huán)境，更應嚴守合規(guī)紅線。

值得注意的是，其中，有兩張上千萬的巨額罰單。一張罰單對機構及個人合計罰沒5997.8萬元，另一張合計罰沒4890萬元；還有兩名工作人員被禁業(yè)。而根據(jù)法詢智庫大額罰單統(tǒng)計，2022年至今，銀行業(yè)收到的1000萬元以上的罰單數(shù)為16張。

兩張巨額罰單總額過億

收到千萬級巨額罰單的兩家機構分別是民生銀行重慶分行和北京銀行。

6月21日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網站發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示， 北京銀行因十四項違法違規(guī)行為，被監(jiān)管責令改正，并罰款合計4830萬元。同時給予周文軍等11人警告并罰款5萬元或10萬元的處罰。

根據(jù)監(jiān)管披露，北京銀行的主要違法違規(guī)事實（案由）包括：小微企業(yè)劃型不準確；收費政策執(zhí)行及整改不到位；房地產類業(yè)務違規(guī)；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業(yè)務管理不到位；關聯(lián)交易管理及關聯(lián)方名單管理不到位；內控管理不到位；資產分類不真實；貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質的借款人發(fā)放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業(yè)務不合規(guī)；表外業(yè)務不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務管理不到位。

另一張罰單則顯示，民生銀行重慶分行因多項票據(jù)違法違規(guī)事實被罰，共計人民幣5967.8萬元，作出處罰決定的日期為2023年6月20日。

處罰案由主要涉及票據(jù)業(yè)務。根據(jù)罰單，2015年至2016年期間，民生銀行重慶分行的主要違法違規(guī)事實包括：違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易；票據(jù)轉貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務環(huán)節(jié)中，存在“消規(guī)模”行為；與非名單內交易對手開展票據(jù)業(yè)務；票據(jù)代理回購中存在清單交易；違規(guī)開展票據(jù)代理回購業(yè)務；票據(jù)業(yè)務審慎性考核機制有待完善；票據(jù)業(yè)務重要資料檔案保存不全；票據(jù)承兌業(yè)務未按期收齊發(fā)票；未經授權辦理投資業(yè)務。

同時，三名相關責任人被罰：重慶銀保監(jiān)局對曹瑜禁止從事銀行業(yè)工作10年，對趙暉禁止從事銀行業(yè)工作10年，公開資料顯示，兩人系民生銀行重慶分行原行長和副行長；重慶銀保監(jiān)局并對李震山警告并罰款30萬元。

另外，民生銀行昆明分行也同時收到375萬元的罰單，同時時任民生銀行昆明分行行長助理李雪磊、時任民生銀行昆明分行零售業(yè)務風險管理部副總經理梁輝、時任民生銀行昆明東聚支行副行長（主持工作）趙雄、時任民生銀行昆明分行機構金融二部總經理助理梅軼和時任民生銀行昆明分行機構金融二部總監(jiān)羅敏均予以警告。

銀行貸款業(yè)務仍是“重災區(qū)”

國家金融監(jiān)督管理總局網站近日更新的一批行政罰單顯示，銀行貸款業(yè)務仍是業(yè)務違規(guī)“重災區(qū)”。

根據(jù)處罰信息，廣發(fā)銀行股份有限公司武漢分行因貸前調查及貸后管理不盡職，被罰款40萬元；對責任人范曉輝予以禁止從事銀行業(yè)工作3年，對責任人張貝貝予以警告。

招商銀行重慶分行被處罰190萬元的案由包括：信貸資金回流借款人；未按項目進度放款；房地產供應鏈業(yè)務信貸資金用于墊資房地產開發(fā)項目，貸款投向未納入房地產行業(yè)統(tǒng)計；貸款“三查”不到位；未按約定用途使用信貸資金。招商銀行上海分行也被監(jiān)管要求責令改正，并處罰款共計880萬元；案由同樣是貸款業(yè)務領域的問題。罰單披露，2020年1月至2021年4月，該分行個人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領域；2020年10月至12月，該分行并購貸款業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。

多家中小銀行也因貸款業(yè)務違規(guī)被罰。比如，寧波鄞州農村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職的違規(guī)問題，被罰款人民幣30萬元。寧波奉化農村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職、員工行為管理不到位的違規(guī)問題，被罰款人民幣60萬元。云南南華農村商業(yè)銀行因“個人貸款管理不審慎，信貸資金回流借款人或其配偶賬戶”等違規(guī)問題，被罰款人民幣60萬元。云南元謀農村商業(yè)銀行因“信貸資金管理不審慎，信貸資金流入房地產企業(yè)賬戶、回流借款人及其關聯(lián)人賬戶、歸還借款人名下按揭貸款或轉定期存款”等違規(guī)問題，被罰款人民幣90萬元。

業(yè)內人士認為，貸款一直是銀行被罰的重災區(qū)，今年面對貸款需求轉弱，市場競爭更為激烈的環(huán)境，更應嚴守合規(guī)紅線。

除此之外，票據(jù)業(yè)務違規(guī)也是目前監(jiān)管重點關注的領域。2022年初至今，銀保監(jiān)會針對票據(jù)違規(guī)，共開出90份處罰。除了民生銀行重慶銀行因票據(jù)業(yè)務違規(guī)被罰近6000萬元外，6月21日，渣打銀行（中國）上海分行也因“部分票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務未審核真實貿易背景”等多項違規(guī)問題被監(jiān)管責令改正，并罰沒共計約274萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年，監(jiān)管部門針對商業(yè)銀行(包含個人)開出的罰單數(shù)量超5000張，銀行業(yè)監(jiān)管力度和勢頭不減。

普華永道在《2023年第一季度中國上市銀行業(yè)績分析》報告中認為，國家金融監(jiān)管格局的重大調整凸顯出提升金融體系效率、強化系統(tǒng)性金融風險防范和化解能力的重要性和緊迫性。本次金融監(jiān)管框架改革充分考慮了我國過去一段時間的金融業(yè)發(fā)展歷程、當前金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來深化改革的需要，聚焦中國式現(xiàn)代化建設全過程，全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，切實提升監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性，是及時、有效且影響深遠的一次調整，將對未來中國金融業(yè)和銀行業(yè)的發(fā)展產生重要影響。

6月8日，國家金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上表示，堅決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領域協(xié)作、多層次貫通的責任體系，真正實現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋、無盲區(qū)”。