21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限調(diào)整在即，已有銀行提前發(fā)布公告告知客戶，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者日前也率先進(jìn)行了報(bào)道。（獨(dú)家｜銀行通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限受到約束）
5月12日，平安銀行發(fā)布《關(guān)于平安銀行智能存款-通知存款產(chǎn)品調(diào)整的公告》顯示，該行將于5月15日起調(diào)整智能存款-通知存款執(zhí)行利率，其中多數(shù)分行1天期、7天期執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點(diǎn)20bp，杭州、寧波、溫州3家分行執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點(diǎn)15bp，即執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%（其他分行）；0.95%、1.50%（3家分行）。
在公告中，平安銀行還表示將于5月14日起暫停銷(xiāo)售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時(shí)，“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上（口袋APP）渠道及線下（網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行（FB）系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約。
據(jù)了解，在此次通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限調(diào)整的同時(shí)，也要求各銀行停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款，存量自然到期。
2022年9月16日，平安銀行曾發(fā)布過(guò)調(diào)整智能存款-通知存款產(chǎn)品利率的公告，該公告未區(qū)分通知存款期限，但彼時(shí)調(diào)整后的執(zhí)行利率在不同分行之間的區(qū)別較大，加點(diǎn)從45bp到65bp不等，即執(zhí)行利率為1.80%-2.00%不等。
上述所稱基準(zhǔn)利率來(lái)自于央行于2015年10月24日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，該表顯示，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協(xié)定存款利率為1.15%。
5月12日，位于廣西的桂林銀行也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的公告，公告顯示，該行將于5月15日對(duì)通知存款、單位協(xié)定存款利率進(jìn)行調(diào)整，執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%，對(duì)比以前兩個(gè)期限存款利率均下調(diào)55bp。同時(shí)，5月15日該行也將單位協(xié)定存款執(zhí)行利率下調(diào)至1.35%，也較此前的利率下調(diào)55bp。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，此次通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限調(diào)整是利率自律機(jī)制推動(dòng)下的全國(guó)銀行業(yè)一致行為，預(yù)計(jì)包括大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的多數(shù)銀行將同步調(diào)整。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，人民幣存款余額為258.5萬(wàn)億元。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為，新規(guī)對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大，減少存款定價(jià)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，合力壓降銀行負(fù)債成本。“估計(jì)協(xié)定存款等規(guī)模20-30萬(wàn)億，占總存款比例10%左右，新規(guī)將降低銀行總存款付息率2BP左右。”
“此次調(diào)整，一方面可以減輕銀行負(fù)債成本，降低行業(yè)資金成本壓力；另一方面，協(xié)定存款上限明晰可以限制高息攬儲(chǔ)，規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。”中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志峰認(rèn)為，目前上市銀行協(xié)定存款占總存款的比重在13%左右，其中股份行占比相對(duì)較高，達(dá)到17.5%，農(nóng)商行占比最低，僅有3.7%，重新規(guī)定協(xié)定利率上限后，預(yù)計(jì)行業(yè)資金成本可以緩釋3-4bp左右，利潤(rùn)增速提升3%。
戴志峰表示，協(xié)定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對(duì)較高，導(dǎo)致銀行對(duì)公活期存款成本壓力較大，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象凸顯，擾亂了市場(chǎng)秩序，加重了行業(yè)成本，明確協(xié)定存款利率上限后，將有效規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，減輕銀行負(fù)債及經(jīng)營(yíng)壓力。
民生證券首席宏觀分析師周君芝則認(rèn)為，本次調(diào)降存款利率更多是完成此前一輪利率調(diào)整的閉環(huán)，不必然跟進(jìn)LPR調(diào)降，“2023年一季度6家國(guó)有大行中已經(jīng)有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線，如果再次調(diào)降LPR，對(duì)這些銀行凈息差來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜。”
