21世紀經濟報道記者 葉麥穗  廣州報道  廣西南寧“百歲貸”的消息一時激起千層。 2月16日，一張廣西南寧建發房產“百歲貸”的營銷海報刷爆社交網絡。盡管后續該開發商迅速撤下宣傳海報，涉及到的當地多家銀行亦對該消息進行辟謠，該話題仍引起社會高度關注，被不少網友調侃為“貸貸相傳”。

雖然“百歲貸”最終不了了之，但是多地銀行放寬房貸借款人年齡限制已經是不爭的事實。近期廣州地區已經有銀行將借款人可貸年限放寬至85歲。

謹慎區分“超長貸”和“接力貸”

大源按揭總經理鄭大源在接受21世紀經濟報道記者采訪表示：“南寧推出可以貸款到100歲的房貸政策，由于有規定借款人年齡不得超過70歲，也有規定借款年限不得超過30年，故而這個可以借款到100歲，借款人可以是兩個主體。廣州目前接力貸暫時沒有放松，但是類似的有，最高年齡可以到85歲，借款人是一個主體（直系子女做擔保，不是借款人）。”

之所以會出現這樣的情況，鄭大源認為，之前國家對于房地產的調控處于收緊政策狀態，允許放款的額度就會減少，銀行操作趨嚴，現在國家的政策出現放松，這個大前提下，銀行增加房地產相關的貸款投放額度，為了能夠讓更多人達到貸款標準，銀行做出了一些創新。

根據記者了解，廣州市場的執行標準多為借款人“年齡+貸款期限”之和不超75年。此外，廣州地區部分銀行的房貸年齡期限呈現差異化。其中，廣發銀行廣州分行個人住房按揭貸款借款人年齡18周歲（含）至65周歲（含），住房按揭貸款年限與借款人（或共同借款人）年齡之和原則上最長不超過70年。平安銀行廣州分行房貸申請人為18周歲～70周歲，“貸款期限+樓齡”不超過50年，且貸款期限最長不超過30年。中信銀行廣州分行則是“借款人年齡+貸款期限”相加不得超過80年。恒豐銀行也表示，貸款期限只參考主借人的借款年限，如果主借人收入不穩定，年輕子女想作為共同貸款人也只能做擔保，無法增加還款期限。

對于“超長貸”的現象， 上海易居研究院研究總監嚴躍進認為并不完全是壞事。此類政策客觀上具有一定的減負效應，可以為中年人的購房減輕負擔。在房貸年齡期限延長至80歲的情況下，40歲～59歲年齡段的中年人更容易增加10年的貸款期限，可以減少月供壓力。只是由于此類貸款很容易和接力貸聯系在一起，所以要求各地謹慎對待此類信貸產品。

放貸速度大幅提升

銀行放寬房貸年齡期限，也有人擔心銀行的風險：如果出現房貸沒還完，貸款人已去世的情況，未還完的房貸如何處理呢？記者了解到，無需擔心這一類風險。多家銀行表示，如原借款人去世，可由合法繼承人向銀行提出繼承房產及變更借款人的申請，銀行審批后，由新的借款人承接貸款繼續還款。如繼承人放棄繼承的，銀行可依法申請拍賣抵押房產來償還貸款。

某股分行廣州分行的有關負責人對記者表示，隨著2022年年底開啟的一波“提前還貸潮”延續至今，給各家銀行都帶來一定程度的壓力。因此為了能夠填補提前還貸的“空” ，各家銀行也都使出渾身解數，希望能夠多爭取一些貸款客戶。

據悉除了廣州之外，北京、上海也有銀行放寬了借款人的年齡。 據悉北京地區有部分銀行將借款人可貸“年齡+期限”放寬至80-85周歲，且多家銀行承認均可以辦理“接力貸”，用父母購房資格購房，由父母作為主借人、子女作為共同借款人一起承擔還貸責任。上海對有還款能力的高齡購房者，最高也可以放寬至80歲，但是案例較少。

除了借款人年齡放松之外，廣州的放貸速度也大幅提升，此前動輒等3到6個月情況已經不見了，現在普遍是1個月之內，有些快的銀行可以做到1到2周內即可放款。條件也比以前寬松，如某大行表示，“首付五成以上，免流水；貸款金額600萬以下，免流水； 優質客戶免流水，例如公務員、事業單位、世界500強企業等。收入證明不夠，可疊加租賃合同/兼職收入證明；收入證明可由公積金、社保、納稅等查詢記錄代替；18歲以上學生購房，最低首付三成！父母擔保，子女無需提供銀行流水；若以上條件都不滿足，存入貸款金額的30%金融資產，可免銀行流水”。