21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

11月18日，21世紀經濟報道記者從多地多家銀行客戶經理處獲悉，本月底前特定養老儲蓄試點有望開啟。特定養老儲蓄是儲蓄的一種，利率略高于普通存款，每位儲戶購買上限為50萬元，且需要試點地區戶口以及年齡也有所限制。

今年7月，央行、銀保監會曾發布《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》（下稱《通知》），明確由工、農、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為一年。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。

“具體發售時間還沒定，但是20號的可能性不大，今天是周五，如果周日開始，現在通知肯定已經下來了，但是我們還沒有收到。”青島地區一家四大行客戶經理對21世紀經濟報道記者表示。

對于特定養老儲蓄利率，多位四大行客戶經理對21世紀經濟報道記者介紹稱，目前5年期利率以及其他期限的前5年利率暫定為4%，且利率每5年會進行重定，“現在只知道首期利率，畢竟是首期，會相對高一點，以后的利率還不好說。”

需要到網點購買

“目前還沒有確定具體發行通知，四大行是一起的，沒有誰先誰后，首期利率是4%，每5年會重新約定。”西安地區一家國有大行客戶經理對21世紀經濟報道記者介紹稱。

《通知》也稱，鑒于試點銀行系統改造需要一定時間，特定養老儲蓄試點開始時間為2022年11月左右。

合肥地區一家國有大行客戶經理對21世紀經濟報道記者強調稱，特定養老儲蓄需要到55歲才能支取，所以買之前要考慮好，“而且你能買的期限必須滿足年齡條件，也就是你現在的年齡與特定養老儲蓄期限加起來要大于55。”

《通知》顯示，特定養老儲蓄產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，如果客戶年齡小于35歲是不能購買的。如果是36歲，則只能購買20年期限；如果客戶年齡大于50歲，則4個期限產品都可以購買。

“如果想買，得先需要帶上身份證來網點測一下，現在有空的時候隨時都可以，等正式發售了再買。”成都地區一家國有大行客戶經理對21世紀經濟報道記者表示，也就是需要你有成都地區的戶口。

21世紀經濟報道記者注意到，該條件與此前試點的養老理財類似，即所持身份證發售機關為試點地區公安機關。合肥地區另一家國有大行客戶經理也對21世紀經濟報道記者表示，購買需要到網點才可以。

青島地區一家國有大行客戶經理告訴21世紀經濟報道記者，特定養老儲蓄業務在該行APP板塊也有展示，但目前還未正式上線。隨后記者查看了該行APP，確實有相關業務板塊，并提示稱需要試點城市身份證件到網點購買。

利率每5年重新約定

自特定養老儲蓄概念出來后，外界對于其利率備受關注。《通知》明確，特定養老儲蓄產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。21世紀經濟報道記者查詢目前四大行5年期存款利率發現，均為2.65%；3年期大額存單利率為3.1%。

“首期利率是4%，高于普通存款和大額存單利率，因為是第一期新產品，要吸引客戶關注。”上述西安地區一家國有大行客戶經理對21世紀經濟報道記者稱。

同時，多位客戶經理強調，首期4%的利率只管5年，以后每5年會重新約定利率。“目前的宏觀經濟形勢你應該也知道，利率是向下的。”上述合肥地區一家國有大行客戶經理對21世紀經濟報道記者稱。

不過也有兩位客戶經理對21世紀經濟報道記者稱，目前利率還不知道，還要等正式通知，通知下來了，按照文件確定。

值得注意的是，《通知》明確，試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內。而儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

《通知》還要求，試點銀行應當嚴格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則，公開、公平、公正開展業務。落實儲蓄業務和個人賬戶管理相關要求，依法合規辦理特定養老儲蓄業務，不得違規吸收和虛假增加存款。