今年上半年，在需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力和疫情反復(fù)等外部超預(yù)期因素影響下，銀行業(yè)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)績(jī)回報(bào)等主要指標(biāo)整體保持平穩(wěn)運(yùn)行的趨勢(shì)。位于安徽的徽商銀行（3698.HK）也交出了一份靚麗答卷。

該行2022年中期財(cái)報(bào)顯示，截至6月末，徽商銀行總資產(chǎn)突破1.5萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)15786.84億元，較去年末增長(zhǎng)14.09%；客戶貸款及墊款總額為7439.29億元，較去年末增長(zhǎng)13.61%；總負(fù)債為14607.19億元，較去年末增長(zhǎng)14.82%；客戶存款總額為9191.8億元，較去年末增長(zhǎng)19.58%。

業(yè)績(jī)方面，上半年徽商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)73.35億元，同比增速達(dá)20.4%。

該行資產(chǎn)質(zhì)量提升的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也不斷增強(qiáng)。截至6月末，徽商銀行不良貸款余額為115.81億元，較去年末減少0.79億元；不良貸款率為1.56%，較去年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為272.97%，較去年末提升33.23個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良的“雙降”。

對(duì)于下半年工作，徽商銀行表示，將統(tǒng)籌推進(jìn)發(fā)展、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新工作，著力向優(yōu)質(zhì)服務(wù)、金融科技、轉(zhuǎn)型升級(jí)、規(guī)范管理四個(gè)方向謀發(fā)展、要效益，致力打造優(yōu)秀的地方主流銀行，當(dāng)好服務(wù)地方的金融“主力軍”。

總資產(chǎn)突破1.5萬(wàn)億，對(duì)公貸款增速超20% 

2021年全年徽商銀行總資產(chǎn)增速為8.8%，但今年上半年增速達(dá)到14.09%，總資產(chǎn)規(guī)模一舉突破1.5萬(wàn)億大關(guān)。

徽商銀行是如何實(shí)現(xiàn)的？財(cái)報(bào)顯示，作為該行總資產(chǎn)中占比最大的貸款，今年上半年客戶貸款及墊款實(shí)現(xiàn)新增891.34億元，超去年全年新增額。據(jù)了解，該行上半年省內(nèi)新增貸款占全省新增貸款的13.3%，位居省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一位（不含省聯(lián)社）。

從貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，截至6月末，徽商銀行公司貸款余額為4459.17億元（含貼現(xiàn)余額達(dá)4973.51億元），較去年末增長(zhǎng)21.19%，高于總貸款增速7.58個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，這背后是徽商銀行積極踐行企業(yè)使命，致力于加大有效投放，按照安徽省委、省政府決策部署要求，做好“六穩(wěn)”“六保”工作，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家關(guān)于穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤相關(guān)政策措施，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。 

具體來(lái)看，今年上半年徽商銀行持續(xù)加大了對(duì)鄉(xiāng)村振興、綠色金融、城市更新、戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域及長(zhǎng)三角一體化、“三地一區(qū)”、“皖北振興”、重點(diǎn)園區(qū)建設(shè)等重大戰(zhàn)略導(dǎo)向的資金支持力度。

“2022年上半年，本行繼續(xù)保持對(duì)公存、貸款在安徽省內(nèi)商業(yè)銀行中的領(lǐng)先地位，存、貸款增量及新增市場(chǎng)份額均位列安徽省內(nèi)前列。”徽商銀行在財(cái)報(bào)中披露。

值得一提的是，今年6月下旬，安徽省地方金融監(jiān)管局公布的2021年各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，徽商銀行評(píng)價(jià)等次為“優(yōu)秀”，這也是該行連續(xù)第六年獲得此項(xiàng)榮譽(yù)。2021年，該行貸款余額省內(nèi)法人銀行排名第一，為安徽省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出積極貢獻(xiàn)。

除對(duì)公業(yè)務(wù)外，徽商銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展亦頗為亮眼。截至6月末，徽商銀行零售存款余額為3544.41億元，較去年末增長(zhǎng)21.01%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額和個(gè)人非房消費(fèi)貸余額分別較去年末增長(zhǎng)9.95%和10.12%。據(jù)悉，今年上半年該行加快推動(dòng)個(gè)人金融板塊組織架構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)個(gè)人客戶統(tǒng)籌管理，不斷優(yōu)化資源配置，提升管理效能，推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)較快增長(zhǎng)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。

一方面，圍繞“徽享四季”營(yíng)銷品牌，通過(guò)外拓渠道、內(nèi)建平臺(tái)，持續(xù)推進(jìn)個(gè)人客戶消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)，開(kāi)展形式多樣、線上線下結(jié)合的各類主題營(yíng)銷活動(dòng)，有效客戶保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，中高端價(jià)值客戶保持快速增長(zhǎng)，客戶群結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，個(gè)人存款在安徽省內(nèi)市場(chǎng)份額持續(xù)快速上升；另一方面，積極開(kāi)展財(cái)富管理及私人銀行體系建設(shè)，持續(xù)打造“徽銀財(cái)富”個(gè)人金融品牌，優(yōu)化個(gè)人客戶分層服務(wù)管理體系，進(jìn)一步夯實(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品保有量持續(xù)增長(zhǎng)。

凈利潤(rùn)增速較快，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，在徽商銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，該行業(yè)績(jī)回報(bào)繼續(xù)保持穩(wěn)中向好，尤其是凈利潤(rùn)增速在上市城商行中位居前列，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)步提升。

財(cái)報(bào)顯示，上半年徽商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入191.15億元，同比增速8.8%。從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，上半年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入137.34億元；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為29.43億元，同比增速高達(dá)50.54%。

利息凈收入增速低于營(yíng)業(yè)收入增速背后，是徽商銀行順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，下調(diào)對(duì)企業(yè)貸款利率以及讓利實(shí)體所致。財(cái)報(bào)顯示，今年上半年該行利率變動(dòng)帶動(dòng)利息凈收入減少12.62億元，其中客戶貸款及墊款年化平均收益率為5%，較去年同期下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解，該行主動(dòng)助企紓困解難，落實(shí)減費(fèi)讓利政策，發(fā)行100億元小微企業(yè)金融債，普惠型小微企業(yè)貸款余額971.8億元，較年初增加142.8億元，加權(quán)平均利率4.54%，較年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的高速增長(zhǎng)，則主要是上半年徽商銀行代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入、投資銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等增長(zhǎng)較快。

財(cái)報(bào)顯示，上半年該行計(jì)提減值損失63.31億元，同比減少1.69億元，降幅2.6%。“2022年，本行通過(guò)穩(wěn)定全行資產(chǎn)質(zhì)量，穩(wěn)住重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升。”徽商銀行解釋。

據(jù)了解，上述只是上半年徽商銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，該行還根據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的要求，制定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額、授信政策等重要政策，發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控評(píng)價(jià)體系建設(shè)及運(yùn)用，為授信、用信、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量提供有效支撐。

不止如此，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)，今年上半年，徽商銀行還著力提升“事前風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、全面風(fēng)險(xiǎn)”管理能力，有序完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì)，持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，積極推進(jìn)科技賦能和智慧風(fēng)控，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)均衡發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值以及轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

以科技含量較高的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)為例，上半年徽商銀行緊跟市場(chǎng)監(jiān)管政策變化，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，以“智慧風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營(yíng)”為核心，重點(diǎn)聚焦，從關(guān)鍵客戶、資產(chǎn)投放、核心創(chuàng)利、線上風(fēng)控等角度出發(fā)，全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。截至6月末，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款中心管理的個(gè)人線上貸款余額為371.35億元，共實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入7.29億元，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持良好。

“以科技創(chuàng)造價(jià)值為定位，強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，加快系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，建立適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、安全架構(gòu)、開(kāi)發(fā)模式和敏捷文化，促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)深度融合。加快金融科技賦能，建立全面、專業(yè)、數(shù)字化的風(fēng)控管理體系，把牢風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口，提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理基礎(chǔ)，守住不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)底線。”徽商銀行表示。