21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

9月15日早間，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道查詢多家銀行app發(fā)現(xiàn)，相較昨日，四大各個(gè)期限的存款以及大額存單利率已經(jīng)下調(diào)，具體為：除3年期下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)外，其他期限均下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，包括掛牌利率與實(shí)際存款產(chǎn)品利率。

分析認(rèn)為，此次存款利率下調(diào)主因?yàn)?月22日LPR的下調(diào)，當(dāng)日1年期、5年期以上分別為下調(diào)0.05、0.15個(gè)百分點(diǎn)。

2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。

“這一機(jī)制的建立，可促進(jìn)銀行跟蹤市場(chǎng)利率變化，提升存款利率市場(chǎng)化定價(jià)能力，維護(hù)存款市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)秩序。”央行表示。

央行曾在今年一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露，工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)等國(guó)有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。

央行稱，建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場(chǎng)化，對(duì)銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場(chǎng)利率變化，自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。對(duì)于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整及時(shí)高效的金融機(jī)構(gòu)，央行給予適當(dāng)激勵(lì)。新的機(jī)制建立后，銀行的存款利率市場(chǎng)化程度更高，在當(dāng)前市場(chǎng)利率總體有所下行的背景下，有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本，促進(jìn)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步下行。

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年4家國(guó)有大行的凈息差數(shù)據(jù)由高到低依次是，建設(shè)銀行凈利息收益率2.09％，同比減少4個(gè)基點(diǎn)；工商銀行凈利息收益率2.03％，同比減少9個(gè)基點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率2.02％，同比下降10個(gè)基點(diǎn)；中國(guó)銀行凈息差則與上年同期基本持平，為1.76％。

多家上市銀行高管在半年報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上表示，接下來(lái)凈息差仍然存在下行壓力。交通銀行副行長(zhǎng)郭莽表示，低利率市場(chǎng)環(huán)境下，下半年商業(yè)銀行的息差水平仍然承壓。從資產(chǎn)端看，前期LPR下調(diào)、二季度新發(fā)放貸款利率較快下降，對(duì)息差的影響將持續(xù)體現(xiàn)，對(duì)后續(xù)生息資產(chǎn)收益率帶來(lái)下行壓力。“從負(fù)債端來(lái)看，受居民和企業(yè)投資及消費(fèi)意愿下滑的影響，存款定期化趨勢(shì)較明顯，負(fù)債成本出現(xiàn)了一定程度的剛性。”

與此同時(shí)，在六大行半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多位高管提到下半年要繼續(xù)提升活期存款的占比來(lái)穩(wěn)定息差水平。

“下半年我們要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本的下降，特別是要提高活期存款占比，加大財(cái)富管理的考核牽引力度，通過(guò)財(cái)富管理來(lái)提高活期存款的占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。我們希望這些安排能夠穩(wěn)住下半年的息差水平。”郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰指出，當(dāng)前銀行業(yè)存款定期化現(xiàn)象較為明顯。上半年，上市銀行活期與定期存款分別增加3.3萬(wàn)億和10.3萬(wàn)億，其中定期存款同比多增4.3萬(wàn)億，貢獻(xiàn)了上半年存款93%的多增規(guī)模。定期存款占總存款的比重為52.8%，占比較年初提升了2%，呈現(xiàn)出明顯的定期化特征。分居民與企業(yè)看，個(gè)人定期存款與企業(yè)定期存款分別增加了5.7萬(wàn)億和4.6萬(wàn)億，占總存款的比重分別為28.4%和24.4%，較年初分別提升了1.1%和0.8%。

工商銀行app9月15日前后對(duì)比

對(duì)比來(lái)看，工商銀行人民幣掛牌利率所有期限均有下調(diào)，5年期、2年期及以下下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，3年期下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)實(shí)際整存1年期、2年期存款利率也分別下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，分別為1.90%、2.40%，3年期存款利率下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)；5年期存款利率保持則不變，仍為2.75%，低于3年期存款利率3.00%。

建設(shè)銀行app9月15日前后對(duì)比

對(duì)比來(lái)看，建設(shè)銀行1年期、2年期存款利率（含掛牌利率、專屬最高年利率）也分別下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，分別為1.90%、2.40%（專屬最高年利率），3年期存款利率下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)；5年期利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，為2.65%，且低于3年期存款利率3.00%（專屬最高年利率）。同時(shí)，3月期、半年期存款利率也同步下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，至1.50%、1.70%。

農(nóng)業(yè)銀行app9月15日前后對(duì)比

對(duì)比來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行“銀利多”系列多個(gè)期限存款利率下調(diào)，1年期從2.00%降至1.90%，3年期從3.15%降至3.00%，降幅與工商銀行、建設(shè)銀行同期限存款利率降幅相同。同時(shí)其大額存款利率也同步下調(diào)，3年期利率降幅為0.15個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)前為3.10%，與“銀利多”同期限存款利率相同。

中國(guó)銀行app9月15日顯示利率

中國(guó)銀行app9月15日顯示利率對(duì)比前一天沒(méi)有變化，但1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.90%、2.15%、2.60%、2.65%，與上述三家大行保持一致，或表明中國(guó)銀行已提前下調(diào)。

招商銀行app9月15日利率顯示，其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為1.65%、2.15%、2.605、2.65%，除1年期低于四大行外，其余保持一致。

同時(shí)，也有股份行存款利率暫時(shí)未發(fā)生變化，如某股份行app顯示，當(dāng)前1年期、2年期、3年期最高存款利率分別為2.25%、2.65%、3.30%，與昨日保持一致。