21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李覽青 上海報(bào)道
消費(fèi)金融已成為提振消費(fèi)的重要推動(dòng)力。
3月14日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，總局印發(fā)通知，要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)展消費(fèi)金融，助力提振消費(fèi)。
日前，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從業(yè)內(nèi)獲悉，《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》（下稱“《通知》”）已正式下發(fā)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持提振消費(fèi)，豐富金融產(chǎn)品，便利金融服務(wù)，營造良好消費(fèi)環(huán)境。
具體來說，有關(guān)工作通知包括增加消費(fèi)金融供給、優(yōu)化消費(fèi)金融管理、開展個(gè)人消費(fèi)貸款紓困、加強(qiáng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境、形成政策合力、強(qiáng)化組織實(shí)施、等七大部分，共計(jì)二十項(xiàng)措施。
相較此前監(jiān)管文件要求，《通知》在增加消費(fèi)金融供給方面作出多項(xiàng)調(diào)整。
最大的變化在個(gè)人大額消費(fèi)貸款產(chǎn)品的提額、延期。
《通知》要求，提高個(gè)人消費(fèi)貸款額度。商業(yè)銀行可根據(jù)客戶還款能力和風(fēng)險(xiǎn)情況，實(shí)施差異化授信。對(duì)于信用良好、有大額消費(fèi)需求的客戶，個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從 30萬元提高至50萬元，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從 20萬元提高至 30 萬元。
而在此之前，據(jù)2020年《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限為20萬元。
在延長個(gè)人消費(fèi)貸款期限方面。《通知》要求，優(yōu)化個(gè)人貸款期限政策，針對(duì)有長期消費(fèi)需求的客戶，商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。
記者了解到，業(yè)內(nèi)對(duì)大額消費(fèi)貸產(chǎn)品額度和期限要求的放寬已有預(yù)料。
事實(shí)上，在今年兩會(huì)期間，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在答記者問時(shí)就透露，針對(duì)長期大額消費(fèi)需求，將研究提高消費(fèi)貸款額度，延長消費(fèi)貸款期限。
另一個(gè)值得關(guān)注的點(diǎn)在于強(qiáng)化個(gè)人消費(fèi)貸款資源要素保障。
《通知》提到，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。優(yōu)化資源配置，提高專業(yè)化能力，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）中對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)給予不低于 10 個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠。
近年來，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠來引導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是一大重要手段。
例如，在2020年6月央行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》中，就提到，全國性銀行要發(fā)揮好帶頭作用，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)。在2021年監(jiān)管要求金融支持鄉(xiāng)村振興時(shí)，也提到要鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，加大對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的支持力度，特別是對(duì)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，全國性銀行要明確制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠方案，中小銀行可結(jié)合自身實(shí)際合理確定優(yōu)惠幅度。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，已有多家銀行App中的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品最高額度發(fā)生變化。例如建設(shè)銀行的“快貸”產(chǎn)品最高額度已從20萬元提升至30萬元；招行“閃電貸”產(chǎn)品的最高貸款額度也已升至30萬元。
