21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 唐婧 北京報道

2025年全國兩會期間，全國人大代表、中國人民銀行安徽省分行行長馬駿帶來了關(guān)于進一步完善存款保險制度，加快立法筑牢金融安全網(wǎng)的建議。

2015年5月1日，《存款保險條例》正式施行，標(biāo)志著我國存款保險制度的正式建立。自施行以來，我國存款保險制度平穩(wěn)有序運行，市場化、法治化處置作用逐步凸顯，支持了包商銀行等機構(gòu)風(fēng)險化解，切實增強了廣大人民群眾對銀行體系的信心。

“但在金融風(fēng)險處置實踐中，面臨《存款保險條例》法律位階較低、制度設(shè)計和內(nèi)容較為原則等問題，建議加快出臺《中華人民共和國存款保險法》，進一步完善存款保險制度。”馬駿表示。

一方面，我國現(xiàn)行法律框架下，《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管等兩大支柱已有明確規(guī)定，但存款保險制度只有《存款保險條例》作為依據(jù)，法律位階和法律效力偏低，與存款保險制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。

另一方面，現(xiàn)行《存款保險條例》制度設(shè)計和內(nèi)容較為原則，存款保險早期糾正措施有限、處置措施不完整，存款保險的專業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮。有必要通過制定存款保險法提高法律位階，對存款保險制度進行系統(tǒng)規(guī)定，以法律形式明確權(quán)力邊界，健全權(quán)責(zé)一致的風(fēng)險處置責(zé)任機制。防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得的重要階段性成果也可為立法提供更為充分的支持。

為此，馬駿建議，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)揮存款保險制度在風(fēng)險處置中的作用要求，加快出臺《中華人民共和國存款保險法》，進一步完善存款保險制度，筑牢金融安全網(wǎng)。

一是明確存款保險目標(biāo)原則和功能定位。完善存款保險的目標(biāo)原則，明確存款保險是我國金融安全網(wǎng)三支柱之一。完善存款保險機構(gòu)的職責(zé)，切實發(fā)揮存款保險專業(yè)化金融風(fēng)險處置職能。

二是完善存款保險基金管理制度。完善存款保險標(biāo)識管理、公眾認(rèn)知評估等制度，強化制度公信力，夯實存款保險制度的市場信任基礎(chǔ)。增加基金后備融資機制，明確存款保險基金面臨資金不足時，存款保險機構(gòu)可通過發(fā)債、向中央銀行借款等方式籌集基金，及時補充存款保險基金的流動性。明確投保機構(gòu)所交保費稅前扣除規(guī)定，降低銀行財務(wù)成本。

三是健全存款保險風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、核查、警示和早期糾正制度。盡早識別風(fēng)險機構(gòu)及其風(fēng)險隱患，并根據(jù)風(fēng)險差異化程度采取相應(yīng)干預(yù)措施，不僅能降低金融機構(gòu)經(jīng)營失敗風(fēng)險，而且能夠進一步降低風(fēng)險處置成本。健全具有存款保險特色的金融風(fēng)險監(jiān)測評估和預(yù)警體系，促進金融風(fēng)險“早識別、早預(yù)警”。增加存款保險核查手段和措施，明確核查效力，提升通過核查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力。強化存款保險風(fēng)險警示與早期糾正，提升規(guī)范性、強制性與有效性，促進金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運營。

四是完善存款保險風(fēng)險處置制度。強化存款保險專業(yè)化金融風(fēng)險處置職能，豐富存款保險風(fēng)險處置措施和工具。豐富存款保險基金使用情形和方式，健全權(quán)責(zé)一致的風(fēng)險處置責(zé)任機制。