21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道

7月4日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，深圳多家商業(yè)銀行已要求，個(gè)人住房按揭貸款需在主體封頂后才能放款。有大行人士對(duì)記者表示，相關(guān)要求已明確，將于明日開始實(shí)行。

某深圳地產(chǎn)公司相關(guān)人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“剛剛收到銀行消息，深圳銀行的按揭放款需要在主體封頂后才能放明天開始執(zhí)行。”

記者查詢到，“主體結(jié)構(gòu)未封頂不得放貸”的規(guī)定可以追溯至央行2003年發(fā)布的“121號(hào)文”及2007年發(fā)布的“359號(hào)文”。

2003年，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱“121號(hào)文”）要求，商業(yè)銀行只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款，而購買商業(yè)用房則需要竣工驗(yàn)收后才能發(fā)放貸款。

2007年9月27日，央行、原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（下稱“359號(hào)文”）要求，“只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。”

記者了解到，“121號(hào)文”及“359號(hào)文”推出的主要目的是加強(qiáng)對(duì)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸的管理，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

然而，在房地產(chǎn)上行期，多數(shù)城市并沒有嚴(yán)格執(zhí)行“359號(hào)文”，且當(dāng)前樓市政策大多為“一城一策”“因城施策”，因此上述規(guī)定卻在一定程度上成為了“灰色地帶”，銀行在商品房主體結(jié)構(gòu)封頂前放貸的情況仍在發(fā)生。

就在今年6月，某深圳購房人告訴記者，自己2023年7月在深圳購買了一套期房，但房子還沒封頂，7月就已經(jīng)開始給銀行還貸款了，而且就在這個(gè)過程中房貸利率已經(jīng)下調(diào)了。

她曾咨詢深圳某大行房貸經(jīng)理，“銀行在沒封頂前就給我放貸款是否違規(guī)？”對(duì)方表示“沒聽說過這個(gè)規(guī)定，并不違規(guī)”。

那么，未封頂即放貸這一行為是否涉及違規(guī)？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾梳理此前的處罰信息來看，曾有多地、多家銀行因此接罰單。2023年9月，新疆昌吉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司五家渠天山路支行及相關(guān)責(zé)任人因向購買主體結(jié)構(gòu)未封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款，銀行被罰款30萬元。此外，中國(guó)建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行、中信銀行太原分行、招商銀行太原分行、中國(guó)建設(shè)銀行太原分行等也曾因上述違規(guī)行為被處罰。

但近年來，也有城市重申“359號(hào)文”。例如，2021年1月，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》（簡(jiǎn)稱“上海6號(hào)文”），強(qiáng)調(diào)要求切實(shí)執(zhí)行“359號(hào)文”。2021年，人民銀行杭州中心支行等三部門下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房信貸審慎管理的通知》等均提及“359號(hào)文”，其中包括“只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款”的要求。

值得注意的是，就在上海樓市新政發(fā)布之后，部分在新政前購房的期房業(yè)主在多方投訴后，獲得了與銀行重簽補(bǔ)充協(xié)議以享受新政后最低利率的機(jī)會(huì)。